Как пенсионеру застраховать квартиру

Чрезвычайные происшествия в жилом доме (пожар, затопление, разрушение стен из-за урагана и др.) наносят большой ущерб владельцам недвижимости. От огня или воды может серьезно пострадать внутренняя отделка квартиры, мебель и другое имущество. Страховая компания по контракту компенсирует убытки своих клиентов.

Зачем пенсионеру страховать жилье

Застрахованному лицу компания возмещает ущерб в пределах заранее оговоренной суммы. За сравнительно небольшие деньги (от 549 руб.) пенсионер получает гарантию, что в случае пожара или других разрушительных событий, предусмотренных страховым договором, он получит до 100 000 рублей. Суммы нецелевые.

Потратить эти средства можно по своему желанию – на ремонт квартиры или другие нужды.

Оформление страхового полиса

Формы страхования:

• Классическая. Сотрудник компании оценивает недвижимость, затем вместе с клиентом выбирает набор актуальных рисков.
• Экспресс-способ. Величина страховой суммы определяется собственником квартиры, она может быть выше оценочной стоимости объекта. Полис такого типа оформляется быстрее (в том числе – через интернет), но имеет два недостатка. Первый – затраты клиента будут на 10–30% выше, чем при классической схеме. Второй – не все компании согласны оформлять договоры на дорогостоящие объекты недвижимости.

Популярные риски, от которых проводится страхование жилья для пенсионеров:

• Затопление из-за аварии систем водоснабжения.
• Пожар.
• Сильный ветер, наводнение и пр. (в том числе возмещаются повреждения, нанесенные сопутствующими осадками – дождем или градом).
• Взрыв, за исключением терактов (в первых трех случаях возмещается ущерб, даже если происшествие произошло вне застрахованного помещения, например, когда из-за пожара у соседей оказались испорчены обои).
• Механические повреждения строения – обрушение крыши и др.
• Случайные или умышленные действия посторонних, из-за которых недвижимости был нанесен вред.

Полис выдают компании, имеющие лицензию на оказание таких услуг.

По нему можно застраховать квартиру пенсионеру целиком или отдельные части:

• Отделку помещения (обои, встроенную мебель, паркет). Вариантом является полис гражданской ответственности за повреждения квартиры соседей при затоплении и пр.
• Конструктивные элементы (пол, стены, окна).
• Движимое имущество (например, шкафы, стиральная машина, одежда).

Как выбрать страховщика

Факторы, которые надо учитывать, подбирая страховой полис для квартиры:

• Стоимость пакета. Смотря цену, не ориентируйтесь только на нее. Стремясь дешевле застраховать квартиру, можно получить контракт, где указано мало рисков (например, нет затопления) и невысокая сумма возмещения.
• Репутация компании. С 2012 года уставной капитал страховых фирм не может быть меньше 120 000 000 рублей, поэтому на рынке остались только самые крупные, надежные игроки. Выбирая между отдельными наименованиями, рассматривайте компании, которые входят в топ-10 по страхованию недвижимости.
• Условия и охват рисков. Если страхование квартир является одним из ведущих направлений фирмы, то в пакетах будут учтены все повреждения, которые может получить помещение. При одинаковой стоимости полиса компании предлагают разный набор ситуаций, будут отличаться условия выплат и величина возмещения. Сравнивайте предложения между собой, высчитывайте выгодное.

По стоимости

Цена услуг страховщиков зависит от величины покрытия, то есть суммы, которую получит клиент при инциденте. Чем больше рисков и отдельных составляющих недвижимости (целиком помещение, только отделка и пр.) включено в договор, тем выше стоимость полиса.

В таблице показана сумма страховки квартиры для пожилых и ценовой разброс в 2019 году. Для примера взято 2-комнатное жилье в Москве площадью 52 квадратных метра, купленное 3 года назад в новом доме и расположенное на третьем этаже:

Если страховая стоимость отдельных составляющих будет ниже, то и полный пакет обойдется дешевле:

• Полис компании Советская стоит 850 руб., если отделка, домашнее имущество и ответственность перед соседями будут оценены в 75 000 руб. за отдельный пункт.
• За услуги ВСК придется заплатить 999 руб., если каждая позиция будет стоить 100 000 рублей.

Доступные предложения предусматривают небольшую сумму покрытия. Она делает услугу дешевой, но выплаченных денег может не хватить на компенсацию ущерба. Например, «Привет, сосед!» от ВТБ-Страхование страхует квартиру пенсионера за 549 руб. с лимитом компенсации от затопления жильцами сверху 50 000 рублей. Если нанесенный ущерб больше, то клиенту придется возмещать его из своего кармана.

По условиям

Отдельные особенности жилья, образа жизни страхующего делают полис дороже:

• жилье расположено на первом или последнем этаже;
• в помещении много лет не менялась электропроводка;
• на кухне используется газовая плита;
• недавно был сделан дорогой ремонт;
• жильцы часто подолгу уезжают.

Возраст или состояние здоровья клиента при страховании квартиры значения не имеют. Для идентичного помещения и перечня рисков стоимость полиса будет одинакова для лиц среднего возраста и пожилых.

Для ипотечного жилья

Для страхования ипотечной недвижимости сначала нужно получить кредит в банке. Для пенсионеров по старости это непросто.

Условия одобрения ограничивают возраст заемщиков – в большинстве случаев это 60–65 лет в момент завершения всех выплат.

Исключения:

• ВТБ – кредитует до 70 лет;
• Сбербанк – до 75 лет.

При получении ипотеки клиент обязан застраховать:

• Риски пожара, затопления, взрыва, разрушительных действий посторонних. Можно добавить компенсацию при специфических происшествиях. Например, для новых домов актуальны риски конструкторских дефектов, такие как растрескивания стен из-за усадки здания и др.
• Страховку титула (права собственности на жилье).

Компания, выдающая полис на ипотеку, должна быть аккредитована банком.

При подготовке договора клиенту представят список страховщиков, с которыми разрешено сотрудничество. Минимальный срок услуг – 1 год, максимальный – весь период кредитования.

Льготное страхование квартир для пенсионеров

Застраховать квартиру пенсионер может на общих условиях. Специальных случаев для выдачи полисов этой категории граждан нет. Стоимость страховки квартиры для пенсионеров определяется выбранными рисками, особенностями конкретного жилья и др.

Видео