Топ-10 банков с самыми низкими процентами по кредитам

В определенных ситуациях людям требуются дополнительные денежные средства. Найти учреждения, занимающиеся предоставлением займов, очень просто в любом городе, но куда сложнее отыскать компании, предоставляющие кредиты под невысокий процент. В топ-10 собраны банки, в которых выдают займы на самых выгодных условиях и с минимальной переплатой.

В каком банке самый выгодный кредит в 2019 году

Выдачей денег под проценты занимаются разные финансовые организации. В учреждениях встречаются универсальные программы кредитования, т.е. предназначенные для физических и юридических лиц. Проценты по ним будут не самыми низкими, но зато ссуду смогут получить индивидуальные предприниматели и владельцы собственного бизнеса. Если гражданин хочет максимально сэкономить собственные средства, то ему стоит изучить топ-10 банков. В перечисленных организациях можно получить кредит с самой низкой процентной ставкой:

От чего зависит процентная ставка по кредитам

После получения заявления на заем, менеджеры проверяют персональные данные клиента. Самый низкий процент по кредитам в банках устанавливают гражданам, которых они постоянно обслуживают. Новые клиенты тоже смогут заключить договор на льготных условиях, если сумеют доказать финансовую надежность. На величину процентной ставки влияют следующие критерии:

1. Кредитная история. Большинство учреждений выдают ссуды гражданам, которые уже ранее брали деньги в долг. При оценке кредитной истории учитывают не только целевые и нецелевые займы, но и потребительские кредиты. Если по ним была просрочка, кредитор может отказать потенциальному заемщику или установит не самый выгодный процент.
2. Способ подтверждение дохода. Для этого потенциальный заемщик обязан представить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Индивидуальные предприниматели (ИП) могут представить выписку со своего счета. По статистике банки охотнее сотрудничают с гражданами, работающими по трудовому договору, а не занимающимися развитием собственного бизнеса. Таким заемщикам устанавливают самые низкие кредитные проценты. ИП выдают деньги под самые высокие ставки, чтобы компенсировать риски.
3. Статус гражданина. Если заявитель – постоянный клиент учреждения (например, получает зарплату, является владельцем банковской ячейки или депозита), заем ему выдадут на более выгодных условиях. Это подразумевает не только самые низкие проценты, но и увеличение кредитного лимита.
4. Категория физлица. Пенсионеры, участники программ кредитования с господдержкой, бюджетники, инвалиды могут получить заем на особых условиях. Льготным категориям населения устанавливают самые низкие проценты по кредитам, а в некоторых учреждениях им даже предоставляют бесплатную отсрочку по платежам.
5. Способ оформления. Подать заявку на получение займа можно онлайн или непосредственно в ближайшем банковском офисе. Многие учреждения устанавливают более низкие проценты для клиентов, решивших отправить заполненную анкету по интернету.
6. Подача дополнительных документов. Вероятность установления более низкого процента по займу растет, если физлицо сможет собрать справки и выписки, подтверждающие его благополучное финансовое положение. К таким документам относят свидетельства о праве собственности на квартиру или частный дом, ценные бумаги, паспорта личных транспортных средств и т.д.

Рейтинг банков с самыми низкими процентами – топ-10

Ставки по программам кредитования изменяются ежегодно. Некоторые компании становятся участниками государственных программ по поддержке населения и устанавливают средние проценты по кредитам. Оформить заем с самыми низкими ставками могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. ВТБ и другие финансово-кредитные учреждения выдают выгодные ссуды на развитие бизнеса. Топ-10 банков с самыми низкими ставками по кредитам:

1. ВТБ Банк Москвы.
2. ОТП Банк.
3. Промсвязьбанк.
4. Ренессанс Кредит.
5. Альфа-Банк.
6. Совкомбанк.
7. Интерпромбанк.
8. ХоумКредит.
9. Первомайский.
10. Райффайзенбанк.

ВТБ Банк Москвы для бизнеса

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут получить деньги на развитие собственного дела, обратившись в эту организацию. ВТБ занимается экспресс-кредитованием малого бизнеса. Отличительной особенностью этой программы является быстрое рассмотрение всех заявок и оперативное предоставление денег. Получить заемные средства можно на любые цели. Заемщик обязан привести с собой поручителя, но предоставлять залог он не должен. Кредитование производят на следующих условиях:

• Минимальная сумма – 500000 рублей.
• Максимальная сумма – 5 млн рублей.
• Ставка – от 13%.
• Срок – до 60 месяцев.
• Для получения займа предприниматель обязан представить учредительные и регистрационные документы, договоры с поставщиками и контрагентами, отчеты об управленческой выручке, оригинальные паспорта всех владельцев предприятия.
• Способ предоставления – разовый безналичный перевод.
• Заявку рассмотрят в течение 3 часов.
• Возраст – до 68 лет.
• Заявку можно оставить на сайте или посетив филиал ВТБ. Комиссий за оформление или получение денег нет.

ОТП Банк

Воспользоваться программой потребительского кредитования в этой организации могут все граждане России. Подать заявку можно в офисе или на сайте ОТП. Решение по онлайн-анкете приходит через 15 минут после ее отправки. Заемщик обязательно должен иметь российское гражданство и быть старше 21 года. Максимальный возраст клиента на момент получения ссуды – 68 лет. ОТП также предоставляет потребительский кредит наличными на привлекательных условиях индивидуальным предпринимателям и частным нотариусам. Особенности кредитования:

• Минимальная сумма – 15000 р.
• Максимальная сумма – 1 млн р.
• Ставка – от 11,5%.
• Срок – от 1 до 5 лет.
• Количество документов зависит от статуса заемщика. Граждане, работающие по трудовому договору, кроме паспорта, должны приложить к заявлению копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. Пенсионерам нужно принести выписку о назначении пенсии из ПФР. Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и юристы приносят документы, подтверждающие прибыль за последние 6 месяцев, свидетельство о государственной регистрации, приказ Минюста на назначение на должность нотариуса. При займе крупных сумм (более 200000 р.) менеджеры ОТП могут потребовать дополнительные справки.
• Поручители и залоговое имущество не нужны.
• Способ предоставления – в офисе ОТП наличными.

Промсвязьбанк по паспорту

С самыми низкими процентами смогут получить кредит в этой организации ее постоянные клиенты. Для этого им надо авторизоваться в интернет-банке, а затем подать заявку на ссуду. При онлайн-оформлении размер ставки составит 9,8%. Если заемщик ранее не обслуживался в компании, проценты по задолженности будут стандартными. В этом учреждении получить потребительскую ссуду индивидуальные предприниматели не смогут. Получить деньги в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

• Минимальная сумма – 30000 р.
• Максимальная сумма – 750000 р.
• Процентная ставка – от 10,4%.
• Решение по заявке придет через 3 дня.
• Срок кредитования – от 12 до 84 месяцев.
• Граждане, чей доход вызывает у сотрудников банка сомнения, обязаны представить созаемщика. Он не должен быть индивидуальным предпринимателем. Требования к созаемщику такие же, как и к заемщику.
• Способ получения – перевод на карту или наличными в отделении банка.
• Заемщику из документов потребуется паспорт, справка с места работы о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ или банка, выписка с зарплатного счета, номер СНИЛС.
• При необходимости клиент может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» и отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.
• Без скрытых комиссий за оформление договора.
• Залог не требуется.

Ренессанс Кредит без отказа

В учреждении на выбор клиенту предлагают несколько программ кредитования с низкими процентами. Гражданин может получить заем исключительно по паспорту, но, чтобы избежать сильного возрастания ставки, заемщику лучше представить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство. Самой выгодной считается программа кредитования «Больше документов – ниже ставки». Ее могут выбрать граждане, раннее бравшие ссуды и успешно погасившие их в любом из банков РФ. Условия кредитования:

• Минимальная сумма – 30000 р.
• Максимальная сумма – 700000 р.
• Срок – от 24 до 60 месяцев.
• Обеспечение и поручительство не нужны.
• Ставка – от 11,3% до 24,7%.
• Возраст заемщика – от 24 до 70 лет.
• Физлицо может выбрать вариант кредита с подключением сервис-пакета «Удобный». С его помощью заемщик сможет перенести дату платежа или изменить размер траншей.
• Заявление на получение ссуды отправляют на сайте или подают в офисе банка. Одобрение заявки занимает 10-15 минут.
• Для получения ссуды следует предоставить паспорт. Для установления низкого процента по кредиту потребуется копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, полис добровольного медицинского страхования (ДМС), загранпаспорт с иностранной визой, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или выписка из ЕГРП.
• Способ получения – наличными в банковском отделении.

Альфабанк

Эта компания из топ-10 предоставляет кредиты всем гражданам России. При желании заемщик может получить фиксированную низкую процентную ставку по ссуде, приложив к пакету документов свидетельство о регистрации транспортного средства и загранпаспорт с отметкой о поездке за последний год. Клиенты учреждения могут открыть специальную кредитную карту. При безналичной оплате на нее будут начисляться бонусы. Их можно потратить при последующих покупках. Стандартные условия получения кредита:

• Возраст заемщика – старше 21 года.
• Минимальная сумма – 50000 р.
• Максимальная сумма – 3 млн р. Лимит увеличат, если гражданин представит справку, подтверждающую доход, равный или больше 90000 р.
• Процентная ставка – от 11,99%.
• Заявка подается на сайте или в офисе банка.
• Решение по заявке придет спустя 1-2 дня.
• Срок – от 1 до 5 лет.
• Без поручительства и скрытых комиссий за оформление договора, но под залог имущества при получении крупных сумм.
• Гражданин для подписания договора с банком представляет паспорт и один из дополнительных документов. К заявлению можно приложить заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, дебетовую или кредитную карту любого учреждения. При стаже на текущем месте работы менее 3 месяцев потребуется еще и справка 2-НДФЛ.
• Заемные средства можно получить наличными или безналичным переводом на карту.

Совкомбанк

Учреждение предлагает взять кредит под 12% годовых. Столь низкий процент Совкомбанк устанавливает, если гражданин оформляет ссуду на 100000 рублей. Другую сумму под такой низкий процент взять нельзя. Срок кредитования составляет 12 месяцев. Изменить его тоже нельзя. Одним из весомых преимуществ Совкомбанка является доступность этого кредитного продукта многим категориям граждан. Ссуду смогут получить даже пенсионеры, если на момент погашения задолженности они будут младше 85 лет. Условия кредитования:

• Возраст заемщика – от 20 до 85 лет.
• Для заключения договора понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ, водительское удостоверение или заграничный паспорт. Пенсионеры приносят только пенсионное удостоверение.
• Способ предоставления – через «Пункт выдачи наличных» или банковскую кассу.
• Решение по заявке сообщат через 3 часа.
• Залог или поручители не нужны.
• При увеличении сроков кредитования процент по ссуде тоже увеличат.

Интерпромбанк пенсионерам

Лица пожилого возраста часто сталкиваются с отказами при попытке получить небольшую денежную ссуду. Интерпромбанк решил исправить эту несправедливость и разработал ряд особых предложений для пенсионеров. В этом учреждении лица пожилого возраста смогут не только открыть индивидуальный инвестиционный счет, но и взять потребительский кредит на самых выгодных условиях под низкий процент без обеспечения и попечительства:

• Минимальная сумма – от 45000 р.
• Максимальная сумма – 1 млн р.
• Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.
• Возраст – до 75 лет.
• Процентная ставка – от 12,75%.
• Для получения кредита нужны паспорт, пенсионное удостоверение, справка из ПФР или выписка из банка о начислении пенсии, копия сберегательной книжки, справка 2-НДФЛ (если пенсионер трудоустроен) за последние 6 месяцев или 3-НДФЛ.
• Заявку будут рассматривать 1 день.
• Способ предоставления – наличный и безналичный расчет.

ХоумКредит с плохой КИ

Учреждение лояльно относится к клиентам, имеющим просрочки по платежам в прошлом. Но если у гражданина есть текущие задолженности у других кредиторов, его заявку на получение займа не одобрят. Самая низкая процентная ставка по займу для неблагонадежных заемщиков составит 14,9%. Клиенты без просрочек смогут получить наличные под 12,5% годовых. Кредит гражданину с плохой КИ будет предоставлен на следующих условиях:

• Минимальная сумма – 30000 р.
• Максимальная сумма – 500000 р.
• Клиент обязан, кроме паспорта, представить справку 2-НДФЛ минимум за 4 месяца, копию трудовой книжки. Для подтверждения платежеспособности физлицо может приложить к пакету документов паспорт транспортного средства (ПТС), оформленный на свое имя, свидетельство о регистрации недвижимости и т.д. Сотрудники ХоумКредит при необходимости могут запросить другие справки.
• Время рассмотрения заявки – 2 часа.
• Возраст клиента – от 22 до 70 лет.
• Способ предоставления – перевод на карточный счет.
• Срок кредитования – 1 до 5 лет.
• Клиент сможет сам сформировать график выплат, выбрать более удобную дату для внесения платежей.
• При нецелевом займе нужен залог. Поручители не требуются. Скрытых комиссий нет.

Первомайский

Учреждение выдает займы наличными физическим лицам на срок от 1 до 5 лет. Оставить заявку можно на сайте кредитора или обратившись в одно из банковских отделений. При отправке онлайн-анкеты ставка по кредиту снижается на 1%. На сайте есть кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать величину ежемесячных платежей при разной величине процентов. Ссуда выдается без залога и поручителей. Условия предоставления займа:

• Процентная ставка – от 14,9%.
• Минимальная сумма – 30000 рублей.
• Максимальная сумма – 500000 рублей.
• Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
• Для получения кредита из документов нужен только паспорт.
• По желанию клиент может активировать платную опцию «Гарантированная ставка». Если физлицо решит ее подключить, то после погашения задолженности гражданину вернут часть выплаченных процентов.
• Решение по заявке придет в течение 1 дня.
• Ссуда выдается без комиссий.

Райффайзен

Учреждение предоставляет персональные потребительские займы гражданам без поручительства и залога имущества. Низкие проценты – не единственное преимущество этой программы кредитования. При получении займа физлицу оформят бесплатно пластиковую дебетовую карту MasterCard Standard. Учреждение принимает информацию не только об официальном, но и о неофициальном доходе. Для подтверждения прибыли заемщик обязан принести справку по банковской форме. При желании клиенту оформят отсрочку первого платежа на 2 месяца. Условия кредитования:

• Процентная ставка – от 11,99% за первый год, 9,99% – со второго года.
• Срок кредитования – от 1 до 5 лет.
• Минимальная сумма – 90000 р.
• Максимальная сумма – 2 млн р.
• Возраст заемщика – от 23 до 68 лет.
• Для получения денег понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, подтверждение занятости по указанному в анкете месту работы.
• Срок рассмотрения онлайн-заявки и распечатанной анкеты – 1 час.
• Способ предоставления – наличными в банковской кассе.
• Заемщик – не индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса, частный адвокат или нотариус.

Видео