Как вернуть страховку после выплаты кредита

Приобретение полисов страхования часто выступает необходимым условием выдачи банковского займа. В некоторых случаях, досрочно погасив кредит, клиент имеет право получить обратно часть средств, потраченных им на страховые услуги.

Какую финансовую защиту по кредиту можно вернуть

Для некоторых типов займа страховка обязательна, и ее возврат не предусмотрен:

• при кредите на покупку недвижимости – страхование залогового имущества;
• для автокредита – пакеты ОСАГО и КАСКО.

Все остальные виды являются добровольными и их можно вернуть. Очень часто дополнительная страховка при получении кредита навязывается под угрозой повышения процентной ставки. Например, при всех типах кредитования банки настаивают на финансовой защите жизни и здоровья заемщика. Другой вариант – страхование титула (права собственности) на первые 3 года выплат при приобретении жилья на вторичном рынке.

В большинстве случаев можно вернуть только часть уплаченных денег. Сумма зависит от количества месяцев, оставшихся до окончания договора страхования. Исключение – «период охлаждения». В течение 14 дней после заключения кредитного договора вы можете отказаться от страховки и вернуть полную стоимость полиса. Если кредит выплачен за 1–2 месяца, тоже есть шанс получить все деньги.

Для возврата страховой премии после окончания «периода охлаждения» должны быть выполнены все условия:

• Кредит погашен досрочно. Другой вариант – займ выплачен в срок, а договор страхования еще действует. В такой ситуации услуга финансовой защиты оказана не целиком, ведь заемщик заплатил страховщику за полный срок кредитования. По закону он имеет право получить разницу за то время, что не пользуется полисом.
• Страховой случай не наступил.
• У клиента есть договор страхования, где прописан пункт о возврате части средств при досрочном погашении займа.
• Заявление подано в 30-дневный срок.

Коллективное страхование

В этом случае страховую выплату получает банк, а стоимость услуг будет ниже. Индивидуальный полис не оформляется, клиент участвует в программе коллективного страхования при содействии банка. Вернуть деньги за полис практически нереально.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

1. Заблаговременно предупредить банк о намерении расплатиться раньше положенного времени.
2. После того как кредит со страховкой полностью погашен, необходимо взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед финансовой организацией.
3. Подготовить заявление для страховой компании. В нем нужно сообщить о своем желании получить часть страховой премии из-за досрочного погашения кредита. Кроме того, нужно указать реквизиты счета для перевода средств.
4. Подать заявление на возврат страховки по кредиту и пакет документов.
5. Дождаться рассмотрения. При положительном решении деньги будут переведены на указанный счет в 14-дневный срок.

Какие документы нужны

1. Паспорт гражданина России или другое удостоверение личности.
2. Копия кредитного договора.
3. Заявление на имя директора страховой компании.
4. Справка о полном погашении кредитной задолженности.
5. Договор об оказании страховых услуг.
6. Реквизиты для зачисления денег.

Срок подачи заявления

У заемщика после погашения кредита есть 30 дней, чтобы сообщить в страховую компанию о своем желании вернуть часть средств, уплаченных за услуги финансовой защиты. Если заявление подано позднее, то у страховщика будет законное право отказать заявителю.

Когда возвращение страховки по кредиту невозможно

1. Займ погашен в установленный период, а срок действия полиса истек.
2. В договоре страхования нет пункта о возврате части средств за финансовую защиту при досрочном погашении кредита.
3. Полис относится к категории обязательных для этого вида кредитования (например, финансовая защита недвижимости при ипотеке).
4. Клиент обратился к страховщику после 30-дневного срока с момента досрочного погашения кредита.
5. По договору было выплачено страховое возмещение.

Что делать, если получен отказ

По разным причинам страховщик может уклоняться от возврата части средств, уплаченных за полис. Если его отказ противоречит нормам законодательства, то клиент может вернуть свои деньги в досудебном порядке (по желанию заемщика) или подав иск. Обязательно нужно получить письменный ответ страховщика, вне зависимости от того, приводятся там причины отказа или нет.

Досудебное урегулирование

1. Написать заявление в Федеральную службу страхового надзора или Отдел Банка России по финансовым рынкам. Подготовить пакет документов.
2. Подать необходимые бумаги. Это можно сделать при личном визите или отправить заказное письмо с уведомлением.
3. Дождаться ответа. Он должен быть подготовлен в 30-дневный срок после обращения (при отправке почтой – с момента отсылки). Если заемщик имеет право на получение средств, контролирующая инстанция отправит страховщику официальное письмо о необходимости выплат. Когда гражданина не устраивает результат, он может обратиться в суд с исковым заявлением.

Пакет документов для ФССН или ЦБ РФ включает:

• заявление с датами получения кредита, плановым и фактическим сроком погашения задолженности;
• письмо страховщику с просьбой возврата части средств;
• копию договора;
• отказ страховой компании.

Исковое заявление в суд

1. Подготовить заявление и необходимую документацию. Если заемщику потребовались услуги юриста, плату за них тоже можно добавить к сумме иска.
2. Обратиться в суд по месту расположения страховщика. Подать пакет документов, аналогичный тому, что готовится для ФССН или ЦБ РФ.
3. Дождаться рассмотрения поданного иска (на это отводится 30 дней). При положительном решении суд обяжет страховщика выплатить клиенту установленную сумму.

Видео