Какие банки дают ипотеку пенсионерам - обзор самых выгодных условий и процентных ставок

Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.

В каком банке самые выгодные условия по ипотеке

Независимо от возраста, заемщику важно найти кредитора, который предоставит деньги под наименьший процент и без дополнительных комиссий. На сайтах финансовых учреждений можно рассчитать примерный размер переплаты по кредиту и величину ежемесячных платежей. На выгодных условиях пенсионеры смогут оформить ипотеку в следующих банках Москвы:

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Это учреждение лояльно относится к клиентам пожилого возраста. Пенсионеры смогут получить здесь кредит для улучшения жилищных условий.

• Возраст – 75 лет на момент полного погашения задолженности.
• Наличие минимум одного созаемщика.
• Страхование имущества обязательно, а жизни и здоровья – по желанию клиента.

Алгоритм действий для получения кредита:

1. Гражданин отправляет заявку в банк, приносит пакет документов.
2. Приходит положительное решение о выдаче кредита.
3. Пенсионер выбирает объект, представляет все документы по нему в Сбербанк.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация прав собственности на объект недвижимости через Росреестр.
6. Получение кредита, зачисление средств продавцу.

Стандартный пакет документов включает паспорт, пенсионное удостоверение, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если гражданин получает пенсию на карту Сбербанка, то можно просто прийти с заявлением. По некоторым программам кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Приобретение строящегося жилья

Гражданин может стать участником акции, если решит приобрести квартиру у одного из застройщиков, являющихся партнерами банка. Бонусные условия будут действовать, если кредит оформляется максимум на 12 лет. Сроки завершения строительства по акции не ограничены. Условия кредитования:

• Ставка – 9,1% базовая, 7,1% по акции, 7,6% по программе субсидирования.
• При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1%.
• При отказе от «Сервиса электронной регистрации» ставка увеличивается на 0,1%.
• Сумма – от 300000 до 30 млн рублей.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Загородная недвижимость

Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.

• Сумма – от 300000 до 30 млн р.
• Первоначальный взнос – от 30%.
• Ставка – 9,5%.
• При страховании жизни ставка уменьшается на 1%.
• Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость.

Для военных пенсионеров

Граждане, служащие или служившие в армии, могут получить кредит на льготных условиях. Ипотека для военных пенсионеров предоставляется до 65 лет. Займ – целевой, поэтому условия будут следующими:

• Сумма – от 3000000 р. и до 85% от договорной стоимости жилого помещения.
• Залоговое имущество обязательно страхуется.
• Пенсионер должен быть участником ипотечно-накопительной программы.
• Ставка – 9,5%, увеличивается на 1% до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования.
• Пенсионер может оформить кредит в течение 90 дней после получения решения банка.
• Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга отсутствуют.

Ипотека «Готовое жилье» от Транскапиталбанка

Одним из весомых ограничений для пожилых граждан при оформлении кредита является возраст. В Транскапиталбанке оформляют займы работающим и неработающим пенсионерам до 70 лет. Общий официальный трудовой стаж заемщика – не менее 12 месяцев. Для получения кредита пожилым лицам обязательно нужно будет привлечь созаемщика. Условия предоставления ссуды:

• Сумма кредита – от 300000 до 20 млн р.
• Срок кредитования – 25 лет.
• Первоначальный взнос – 5% стоимости жилья.
• При предоставлении первоначального взноса 30% и более оформление кредита по паспорту и анкете.
• Комиссии за досрочное погашение не предусмотрено.
• Страхование недвижимости и риска утраты собственности (первые 3 года) обязательны.
• Если участников сделки более 2, то ставка увеличивается на 0,25%.
• Ставка – 7,7%.

Ипотека «Строящееся жилье» Альфа-Банка

К неработающим пенсионерам это учреждение предъявляет больше требований. Чтобы получить займ, гражданин должен иметь стабильный доход. Социальная пенсия будет учтена в качестве заработка, если пенсионер получает ее на карточку Альфа-Банка. Ставка будет снижена на 0,3%, если физлицо заключит договор с банком в течение 30 дней после получения ответа по заявке. Условия сделки:

• Возраст – 70 лет на момент выплаты долга.
• Сумма кредита – от 600000 до 50 млн р.
• Займ выдается под залог приобретаемой собственности.
• Страхование недвижимости обязательно.
• Страхование рисков добровольное. При отказе ставка увеличивается на 1%.
• При оформлении кредита по 2 документа ставка увеличивается на 0,7%.
• При получении кредита для покупки таунхауса ставка увеличивается на 0,25%.
• Срок кредитования – 30 лет.

Ипотека «Больше метров – меньше ставка» ВТБ 24

При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Условия кредитования:

• Возраст заемщика – не более 75 лет на момент полного погашения задолженности.
• Сумма кредита – от 600000 до 60 млн р.
• Срок кредитования – 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
• Ставка – 8,9%.

Если гражданин не хочет ждать, то он может стать участником программы «Победа над формальностями». Заемщику не придется собирать множество справок, а заявление рассмотрят за 2 дня. Надбавка за оперативность составит 0,7%. К тому же слегка изменятся условия кредитования. Первоначальный взнос увеличится до 40%. По этой программе для получения ссуды надо представить паспорт и один из следующих документов:

• СНИЛС;
• ИНН (предоставляют лица, которые по законодательству РФ не обязаны иметь СНИЛС).

Ипотека «Доступные метры» Банк Россия

Воспользоваться этой программой кредитования смогут все физические лица. Бывшим работникам бюджетной сферы займы предоставляются на более выгодных условиях, т.е. со сниженной до 9% ставкой. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Ипотека для пенсионеров оформляется на следующих условиях:

• Возраст заемщика – 65 для мужчин, 60 лет для женщин на момент погашения займа.
• Сумма займа – от 500000 до 15 млн рублей.
• Ставка – от 9,2%.
• Первый взнос – 20% от стоимости недвижимости.
• Комплексная ипотечная страховка обязательная. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.
• Созаемщик обязателен. При отсутствии ставка увеличивается на 0,5%.
• Получение пенсии или заработной платы в банке желательно. При несоблюдении этого пункта ставка повышается на 0,2%.
• Срок кредитования – 25 лет.

Видео