Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда срочно были нужны деньги для покупки или оплаты каких-либо услуг, а до получения зарплаты оставалось много времени. В таких случаях пригодится кредитная карта с грейс-периодом. Оформив ее, можно пользоваться заемными средствами без процентов конкретный период времени.

Что такое льготный период на снятие наличных

При классическом потребительском кредитовании проценты на долг начисляют с первого дня оформления займа. Если гражданин решил оформить «пластик», то ему предоставляется льготный период, во время которого не будут начисляться проценты. С экономической точки зрения пользоваться этим банковским продуктом выгодно гражданам, способным быстро возместить взятую в долг сумму. Остальным лучше оформить стандартный потребительский кредит.

Кредитная карта с беспроцентным периодом может быть задействована при безналичном и наличном расчете. Клиент имеет право снять деньги через банкомат, но при этом со счета автоматически спишется комиссия. При пополнении баланса гражданин обязан учесть ее размер, чтобы не столкнуться с просрочкой. При полном погашении задолженности льготный период обнуляется, т.е. физическое лицо сможет снова оплачивать кредиткой покупки без начисления процентов.

Критерии выбора выгодной кредитной карты с грейс-периодом

При выборе банковского продукта надо сразу обратить внимание на размер процентных ставок. Чем они выше, тем больше придется платить клиенту, если он не успеет погасить задолженность до окончания грейс-периода. Стоимость обслуживания – еще один важный критерий при выборе кредитного продукта. Деньги за пользование картой могут снимать ежемесячно, ежеквартально или один раз в год. Выбирая кредитку, надо обратить внимание на следующие критерии:

• начало отсчета льготного периода;
• сумма кредитного лимита;
• проценты, начисляемые по займу и при осуществлении транзакций;
• срок действия и затраты на обслуживание.

Начало отсчета льготного периода

Заявленные условия пользования кредитками часто не соответствуют реальности. Особенно это справедливо относительно продолжительности грейс-периода. Во многих банках он начинает отсчитываться не с даты приобретения товара или услуги, а с первого дня месяца, в котором совершена покупка. По закону банковские сотрудники обязаны информировать клиентов о порядке начисления процентов на заемные средства. В реальности этого часто не происходит, поэтому перед подписанием договора с компанией гражданин должен уточнить, когда начинается отсчет льготного периода.

Процентные ставки

Гражданам, снявшим деньги с карточки, не стоит забывать, что их надо вернуть. Чем раньше заемщик погасит долг, тем лучше, т.к. кредитные карты с льготным периодом отличаются большими процентными ставками. В среднем они на 5-10% больше, чем на стандартные потребительские займы. На уровень переплаты влияют комиссии за снятие и зачисление средств. Они составляют 1-2% от вносимой суммы.

Срок действия карты и стоимость обслуживания

Во всех финансовых организациях они разные и определяются типом банковского продукта. Привилегированным клиентам открывают кредитную линию на более длительные сроки (до 3 лет). Физическим лицам, впервые обратившимся в банк, кредитку выдают на 1 год. Исключением из этого правила является карта Халва от Совкомбанка. Ее всем оформляют на 3 года. Затраты на содержание кредитки зависят от банковских тарифов. В некоторых организациях обслуживание бесплатно, если клиент активно пользуется карточным счетом, т.е. совершает ежемесячные покупки на определенную сумму.

Сумма кредитного лимита

В сегменте кредиток можно найти банковские предложения как с лимитом в 30000 рублей, так и с ограничением в миллион рублей. На сумму лимита влияет кредитная история клиента, его статус. Если гражданин вовремя погашает задолженность, предел будет увеличиваться. На всех картах всегда устанавливают лимит на месячный оборот средств. При подсчете суммы учитывают и расходы, и доходы. Если гражданин его превысит, кредитор начнет взимать дополнительную комиссию за пользование «пластиком» или заблокирует карточный счет.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом

Обзавестись пластиком можно разными способами. Часто даже при заполнении онлайн-анкеты придется идти в банк, чтобы подтвердить свою личность и подлинность документов. Клиентам, активно пользующимся банковскими продуктами, можно просто подтвердить свою заявку по телефону. Компания отправит им кредитку по почте либо вместе с курьером. Остальным гражданам придется посетить одно из отделений организации. Стандартный алгоритм действий при оформлении кредитной карточки:

1. Подать предварительную заявку на сайте компании или в одном из отделений.
2. При положительном ответе собрать нужные документы и посетить ближайший банковский филиал.
3. Дождаться окончательного решения по запросу.
4. Подписать договор с банковским сотрудником.
5. Получить готовую карточку вместе с логином для мобильного и интернет-банкинга.
6. После оформления кредитки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте кредитора или в ближайшем банкомате компании.

Требования к клиенту

Кредитные карты с большим льготным периодом смогут получить трудоспособные граждане России, т.е. пенсионерам без стабильного дохода оформлять их не станут. Возраст – один из показателей надежности клиента. Держатели карточек обязаны иметь постоянную или временную регистрацию в регионе, где присутствуют подразделения финансовой организации. Стандартные требования к клиентам:

• Трудовой стаж не меньше 1 года.
• Положительная кредитная история.
• Возможность подтвердить свою работу с помощь справки 2-НДФЛ или других официальных документов.
• Наличие домашнего и рабочего телефонных номеров.
• Стаж на последнем месте работы – не меньше 4 месяцев.
• Наличие документов о высшем образовании.

Порядок и правила погашения долга

Проценты на задолженность не будут начислять до момента окончания льготного периода. После того, как он закончился, необходимо внести на карточный счет ежемесячный платеж. Он составляет 2-8% от суммы задолженности. Дополнительно надо прибавить величину начисляемых процентов. Дата внесения первого платежа по займу зависит от начала отсчета грейс-периода (с момента совершения покупки или с начала месяца). Перечислить деньги на счет надо в течение 1-3 дней после его окончания, чтобы не столкнуться со штрафами и пенями за просрочку. Способы погашения задолженности:

• через терминалы, банкоматы и в кассах отделений организации, выпустившей кредитку;
• с помощью мобильного или интернет-банкинга;
• через международные платежные системы VISA и MasterCard;
• денежные переводы других банков.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом

Данный вид кредитования предоставляют и Райффайзенбанк, и Бинбанк, и прочие российские банки. Но не все кредиторы готовы выдать гражданам деньги с льготным периодом во временное пользование на выгодных условиях. Часто при оформлении кредиток банковские сотрудники намеренно не сообщают заемщику о скрытых или дополнительных комиссиях, которые будут взиматься при работе с карточным счетом. Заемщик перед подписанием договора обязан выяснить эту информацию у менеджеров. Самые выгодные кредитные карты:

Альфа Банк 100 дней без процентов

По этой программе кредитования заемщики смогут снимать без комиссии до 50000 рублей наличными. 100 дней без процентов – лучшая кредитная карта с льготным периодом по мнению многих финансовых экспертов. Она поддерживает бесконтактные платежи. После полного погашения задолженности льготный период обновляется на следующий день. Если заемщик не успел вернуть долг, то каждый месяц он должен вносить на карточный счет минимум 5% от суммы (минимум 320 рублей). Требования к клиентам:

• Возраст – 18 лет и старше.
• Постоянный доход 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 рублей для жителей регионов. При подсчете не учитывают налоговые вычеты. Доход за последние 3 месяца подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
• Постоянная регистрация в районе, где есть отделения компания.
• Наличие стационарного рабочего телефона и номера телефона отдела кадров/бухгалтерии.

Финансовая организация тщательно относится к отбору заемщиков. Кроме паспорта РФ при подаче заявления на получение кредитки «100 дней без процентов» у гражданина потребуют заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС или полис ОМС. Представить нужно один из дополнительных документов. У некоторых категорий заемщиков могут потребовать свидетельство о регистрации автомобиля, копию полиса ДМС или выписку по счету с остатком не менее 150000 р.

ВТБ Банк Москвы

Главным преимуществом мультикарты с льготным периодом является возможность выбрать награду за ее использование. Среди доступных опций вознаграждения: путешествия (мили начисляются за все покупки, а затем их можно потратить на авиа- или железнодорожные билеты, бронирование отелей), авто, рестораны, cash back, коллекция, сбережения. Количество начисляемых бонусных баллов зависит от размера ежемесячных затрат. Владельцы мультикарты смогут:

• пользоваться сервисами бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay);
• осуществлять онлайн-переводы без дополнительных комиссий;
• снимать наличные в любых банкоматах страны;
• стать участниками программы «Путешествия», «Мой бонус» или «Коллекция»;
• принять участие в акции «Матрешка» без открытия дополнительной карточки;
• получать до 4% прибыли на остаток по карточному счету;
• использовать кредитку для получения зарплаты.

В список документах, необходимых для оформления карты, входит паспорт РФ, справка 2-НДФЛ/справка о доходах по форме банка, выписка по личному банковскому счету за последние 6 месяцев, справка с места работы. При лимите до 100000 рублей можно представить загранпаспорт или свидетельство о владении транспортным средством. Физическое лицо сможет при оформлении открыть только рублевый счет. Корпоративным клиентам и лицам, занимающимся развитием собственного бизнеса, устанавливают более выгодные тарифы по некоторым операциям.

Промсвязьбанк Суперкарта

Премиальная кредитка World MasterCard предназначена для выгодных покупок по всему миру. Суперкарта защищена с помощью электронного чипа, что позволяет без каких-либо рисков использовать ее в торгово-сервисной сети. Для удобства клиентов кредитка выпускается по современной технологии MasterCard PayPass, т.е. поддерживает бесконтактную оплату. При наличии положительной кредитной истории в Промсвязьбанке гражданин может оформить карту с лимитом до 100000 рублей по паспорту. Выдача карты происходит в отделении банка. Требования к заемщикам:

• Возраст от 21 года до 63 лет на момент подачи анкеты.
• Постоянная регистрация или постоянное место жительства/работы в регионах, где расположены отделения Промсвязьбанка.
• Общий стаж работы – не меньше 1 года. Воспользоваться банковским продуктом смогут лица, имеющие постоянное рабочее место, т.е. осуществляющие деятельность по найму.
• Наличие 2 контактных номеров телефонов, из которых один обязательно мобильный.

Подтвердить постоянный доход заемщик может разными способами. Кроме справки 2-НДФЛ можно представить загранпаспорт с отметкой о посещении других стран в течение последних 6 месяцев, свидетельство о регистрации транспортного средства, выписку со счета Промсвязьбанка на сумму равную или больше запрашиваемой, справку о доходах по форме работодателя за последние 2-3 месяца с подписью руководителя предприятия и главного бухгалтера.

Ренессанс Кредит

Отличительной особенностью этой кредитки является мгновенно возобновляемая кредитная линия. Если заемщик вносит платеж на счет, то льготный период автоматически обнуляется. Пополнение карточки в отделениях и терминалах организации бесплатное. Перевести деньги на счет можно через Евросеть, СбербанкОнлайн, терминалы МКБ, QIWI-кошелек. Недостатком банковского продукта можно считать небольшой лимит по карте. Заявку на получение кредитки можно оформить на сайте кредитора. Требования к заемщикам:

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредитки.
• Трудовой стаж – 3 месяцев на последнем месте работы.
• Ежемесячный доход – 12000 р. для жителей Москвы и 8000 р. для жителей других регионов.
• На выбор гражданин обязан представить загранпаспорт, водительское удостоверение, диплом о среднем специальном или высшем образовании, именную банковскую карту.

Все владельцы карты становятся участниками программы «Простые радости». За каждую покупку им начисляют от 1 до 10%. Полученные бонусные баллы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1. Ежемесячно в рамках программы действуют акции, с помощью которых можно получать увеличенный кешбэк за покупку товаров определенных категорий. Получаемые бонусы можно использовать для оплаты мобильной связи или услуг ЖКХ.

ВТБ 24 Карта впечатлений

Линейка кредиток этого банка в настоящее время не очень обширна. Раннее привилегированные клиенты ВТБ могли оформить платиновую «Карту впечатлений». При оплате счетов в ресторане или кафе начислялся кешбэк, равный 4%, а при остальных покупках – 1%. Месячный лимит на возврат средств составлял 15000 рублей. Сумму выплаченного можно было узнать по выписке, в службе поддержки клиентов. К кредитке был подключен консьерж-сервис, т.е. банковские специалисты круглосуточно присылали клиентам информацию об интересных мероприятиях в городе.

Требованиям к заемщикам стандартные. Воспользоваться программой кредитования могли физические лица в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где есть филиал банка. Обязательным является наличие постоянного источника дохода. Оформить карточку можно было в любом отделении банка или заполнив заявку на сайте. При отправке онлайн-анкеты обязательно требовался один из дополнительных документов:

• загранпаспорт со штампом о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев;
• диплом о высшем образовании любых отечественных вузов и учреждений стран СНГ;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, возрастом не более 5 лет;
• полис добровольного медицинского страхования (ДМС), действующий на момент получения займа.

Кредитная карта Ситибанка

Отличительной особенностью банковского продукта является отсутствие комиссии при снятии наличных в любых банкоматах России и других стран. Владельцы кредитки смогут приобретать товары в рассрочку до 3 лет, а процентная ставка при этом будет пониженной. При просрочке штрафы и пени не начисляют. Приобретая продукцию и услуги партнеров Ситибанка, клиент получить дополнительную скидку до 20%. В мобильном приложении можно настроить запланированные переводы. Требования к заемщикам:

• Возраст гражданин от 22 до 60 лет.
• Обязательно надо представить справку 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода.
• Пенсионеры при подаче заявления онлайн обязаны приложить электронную выписку с сайта Пенсионного фонда России (ПФР).

Элемент 120 Почта Банка

Карточку Visa Platinum могут оформить граждане, достигшие 18 лет. Подтверждать регистрацию в регионе присутствия банка не требуется. Физическое лицо обязано представить паспорт для открытия кредитной линии. Неработающие пенсионеры должны приложить к заявлению пенсионное удостоверение или копию договора с ПАО «Почта Банк» на открытие сберегательного счета. При необходимости владелец карточки может активировать дополнительную идентификацию платежей через смс. Особенности «Элемента 120»:

• Страховка на 90 дней, распространяющаяся на все покупки, сделанные с помощью карточки. Заявление при порче, краже или утери вещи надо подать в течение 45 дней.
• При оплате покупок в партнерских магазинах гарантия на товары увеличивается автоматически в 2 раза, но не больше, чем на 24 месяца. Конвертация рублей в иностранную валюту автоматическая по курсу банка.
• При использовании банковского продукта автоматически активируется «Пакет онлайн-покупателя». С его помощью держатели кредиток смогут бесплатно возвращать и ремонтировать товары, купленные в интернет-магазинах.
• Владелец карточки сможет получить информацию о вакцинации, таможенных и визовых правилах, находясь за рубежом. При необходимости физическому лицу доставят медикаменты или организуют его эвакуацию домой.
• При возникновении финансовый трудностей физическое лицо может отодвинуть дату платежа. Услуга подключается за 300 рублей.

Кредитная карта «Стандарт» от Восточного экспресс Банка

Обратиться в компанию могут лица от 21 до 71 года. Кредитку оформят, если стаж на последнем месте работы составляет 12 месяцев. Клиенты младше 25 лет кроме паспорта должны представить справку 2-НДФЛ или справку о доходе по форме банка. Время рассмотрения предварительной онлайн-заявки на сайте – 4 минуты. Погасить имеющуюся задолженность по кредитке можно в офисах компании, через интернет-банк или терминал. Правила использования банковского продукта:

• Минимальный размер ежемесячного платежа – 3% от имеющегося долга, но не меньше 1000 рублей. Клиент обязан оплатить проценты по займу.
• При снятии наличных и переводах денег с карточного счета комиссия составит 4,9%+399 рублей.
• Формально заемщик пользуется картой бесплатно, но за выпуск он должен заплатить 1000 рублей.
• При приобретении товаров у партнеров финансовой организации на счет зачислится кешбэк. Максимальная величина – 40% от уплаченной суммы.
• Кредитку можно использовать для хранения собственных средств. Комиссия при снятии их в банкоматах компании будет равна нулю.

Тинькофф Платинум

Кредитку можно привязать к номеру мобильного телефона. Это позволит в любое время узнать баланс или заблокировать счет. Заказать карточку можно с бесплатной доставкой на дом курьером. Главное преимущество Тинькофф Платинум – скорость оформления. Эксперты компании принимают моментальное решение по открытию кредитной линии после поступления анкеты. Для подачи заявки нужен только паспорт гражданина. Заемщик должен быть не младше 18 и не старше 70 лет. Особенности Тинькофф Платинум:

1. Поддерживает технологии PayPass, проведение безопасных платежей с двойной идентификацией.
2. Действует во всех странах мира.
3. Выпускается бесплатно.
4. При просрочке начисляется неустойка, равная 19% годовых, и взимается штраф. За первую неоплату он составляет 590 рублей, за вторую – 590 рублей+1% от общего долга, за третью и последующие – 590 рублей+2% от общего долга.
5. Минимальный платеж по задолженности равен 600 рублей.
6. При совершении покупок в любых магазинах гражданину начисляют бонусные баллы.
7. Карточный счет без комиссии пополняют в терминалах Тинькофф. Погасить задолженность можно путем перевода средств с другой карты или из любого банка России.

Видео