Условия рефинансирования в Альфа-Банке физических лиц

Эта удобная услуга позволяет изменить условия кредитования и объединить взносы по нескольким банковским продуктам в одном платеже. Рефинансирование – это перевод своих займов в другой банк, который расплачивается с прежним кредитором. Как правило, так делают при возникновении финансовых сложностей.

Перекредитование в Альфа-Банке физических лиц

Существуют две схемы пересмотра условий по оформленным кредитам, когда процентная ставка и/или размер ежемесячного взноса понижаются, делая возможным погашение задолженности при уменьшении дохода:

• Рефинансирование – выполняется с займами сторонних банков (ипотечными, потребительскими кредитами и др.).
• Реструктуризация – аналогичное изменение условий в той же самой кредитной организации.

Из определения понятно, что Альфа-Банк не может выполнить рефинансирование собственных финансовых продуктов.

Если клиент хочет пересмотреть условия договора в этом же банке, ему нужно обращаться за реструктуризацией кредита.

Заемщику необходимо учитывать, что:

• В случаях рефинансирования/реструктуризации, более мягкие условия выплат достигаются за счет удлинения срока кредитования, что приводит к большей переплате, чем изначально. Но так, как клиент не может осуществлять взносы на прежних условиях, на практике у него есть выбор только между усугублением ситуации и возможностью расплатиться с кредитором по новым правилам. Для такого ракурса, реструктуризация/рефинансирование является выгодным вариантом.
• Банк, выдавший кредит, заинтересован в возврате своих средств. Поэтому, для большинства ситуаций, реструктуризация займа выгоднее, чем рефинансирование. Для первого случая «свой» банк предложит клиенту другие условия выплат, чтобы иным способом вернуть себе деньги и процентную ставку за их использование. Во второй ситуации – сторонняя финансовая организация возвратит деньги прежнему кредитору, а затем заложит в размер платежей еще и собственную прибыль.

Участие в программе рефинансирования становится выгодным, когда выдавший кредит банк по разным причинам (например, из-за нежелания брать на себя новые риски) не хочет выполнять реструктуризацию или производит ее на очень невыгодных условиях. Принять участие в программе перекредитования Альфа-Банка могут заемщики, которые оформили в сторонних финансовых организациях:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• ипотечные займы;
• кредиты наличными;
• кредитные карточки.

Преимущества

К числу плюсов перекредитования, которое предлагает Альфа-Банк, можно отнести:

• Уменьшение кредитной нагрузки на заемщика. Оформив услугу рефинансирования, банк производит снижение величины ежемесячного взноса, упрощая клиенту задачу погашения задолженности. При этом, возрастает общая продолжительность кредитного договора, что приведет к большей переплате.
• Широкий охват различных видов займов. Например, сюда можно отнести рефинансирование потребительских кредитов и перекредитование ипотеки в Альфа-Банке.
• Простота оформления. Пакет документов является стандартным для таких ситуаций, отсутствие обеспечения или поручительства не является ограничением.
• Отдельные предложения для разных категорий заемщиков. Более удобные условия оформления и выплат существуют для работников компаний-партнеров Альфа-Банка и зарплатных клиентов.
• Возможность объединения имеющихся займов (например, задолженности по потребительскому кредиту и ипотеке). Наличие нескольких невыплаченных банковских ссуд может легко запутать заемщика в графиках погашения и размерах взносов. С этой точки зрения, внесение единого платежа гораздо удобнее, потому что предоставляет возможность эффективнее планировать ежемесячные платежи.
• Удобная система обслуживания счета и разные способы погашения задолженности (например, через онлайн-сервис или банкомат). Из имеющихся вариантов клиент может выбрать самые удобные для себя.
• Возможность выделения наличных средств банком. Эти финансы предоставляются дополнительно к программе перекредитования и могут быть потрачены клиентом по своему усмотрению.

Условия рефинансирования кредита

Особенности оформления перекредитования в Альфа-Банке зависят от категории, к которой относится клиент. При стандартной ситуации, рефинансирование оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредитования – 50 000 – 1 500 000 рублей.
• Срок – до 60 месяцев.
• Количество банковских займов, которые можно объединить – до 5 шт.
• Наличие страховки – необязательно, но наличие полиса уменьшит процентную ставку.
• Дополнительные возможности – при необходимости можно досрочно погасить текущий кредит. Кроме того, у клиента есть возможность получить средства наличными на собственные нужды.
• Валюта перекредитования – российские рубли.

Процентная ставка зависит от размера кредитования:

• 50 000 – 249 999 рублей – 16,99-19,99% (здесь и далее конкретная величина определяется индивидуально, сообразно кредитной истории заемщика и представленных им документов).
• 250 001 – 700 000 рублей – 14,99-18,99%.
• От 700 001 рублей – 11,99-18,99%.

Для зарплатных клиентов

Привлекательность этой категории заемщиков для банка обусловлена наличием контроля за их заработком. Условия предоставления перекредитования для данного случая отличаются от стандартных некоторыми показателями:

• Сумма кредитования – до 3 000 000 рублей.
• Срок – до 84 месяцев.

Кредитная ставка для зарплатных клиентов меньше, чем при стандартном варианте и находится в диапазоне:

• 50 000 – 249 999 рублей – 13,99-17,99%.
• 250 001 – 700 000 рублей – 12,99-16,99%.
• От 700 001 рублей – 11,99-15,99%.

Для работников компаний-партнеров

У этой категории заемщиков лимит кредитования выше, чем при стандартной ситуации и составляет 2 000 000 рублей, а процентная ставка меньше по некоторым позициям:

• 50 000 – 249 999 рублей – 15,99-18,99%.
• 250 000 – 700 000 рублей – 13,99-16,99.
• От 700 000 рублей – 11,99-15,99%.

Требования к заемщикам

Гражданин может оформить рефинансирование кредитов в Альфа Банке, если у него есть:

• Один или более займов в сторонних кредитных организациях.
• Гражданство России.
• Возраст от 21 года до пенсионного возраста.
• Доход от 10 000 рублей (после отчисления НДФЛ).
• Трудоустройство не менее 3 месяцев.
• Мобильный и стационарный рабочий телефон.
• Постоянная регистрация в городе расположения отделения Альфа-Банка.

Требования к рефинансируемому кредиту

Для оформления перекредитования необходимо соответствие следующим условиям:

• Наличие не более 5 займов (сюда входит и рефинансирование кредитных карт) для объединения выплат.
• Отсутствие задолженности и просрочек при погашении.

Как перекредитоваться в Альфа-банке

Инструкция для этой процедуры состоит из следующих этапов:

1. Подготовка анкеты-заявки по форме банка с внесением необходимой информации о заемщике и полученных им кредитных продуктах.
2. Подача готового заявления. Существует несколько способов подготовки и предоставлению банку этого документа – они будут рассмотрены ниже.
3. Получение решения Альфа-Банка. Рассмотрение поданной заявки может занимать до 3-х дней, после чего клиента известят о результате. В зависимости от указанного в анкете способа информирования, сообщение будет отправлено по электронной почте, через SMS или менеджер позвонит по телефону. При положительном решении, заявителю нужно проделать дальнейшие шаги этого алгоритма оформления перекредитования, при отрицательном – подать заявку в другую кредитную организацию.
4. Подготовка пакета документов для рассмотрения банком. При необходимости, заявитель может рассчитать размер предстоящих выплат с помощью кредитного калькулятора – он находится на официальном сайте кредитной организации.
5. Подача пакета документов в Альфа-Банк и их рассмотрение. Заемщику необходимо знать, что положительное решение и данные о процентной ставке были предварительной информацией, а конкретные данные будут определены после того, как сотрудники банка изучат документацию. Если при заполнении анкеты заявитель указывал достоверную информацию, то вероятность отказа на этом этапе маловероятна, но возможно небольшое увеличение процентной ставки.
6. Подписание кредитного договора. Если банковский займ включал залоговое обеспечение, то его следует переоформить в пользу нового кредитора. Ознакомившись с проектом подготовленного договора, заемщик обсуждает его с сотрудниками банка. После подписания сторонами этого документа, условия рефинансирования вступают в силу.
7. Контроль зачисления средств в сторонних банках по прежним кредитным обязательствам. Необходимо получить справки о полном досрочном погашении прежних кредитов. Копии этих документов необходимо предоставить Альфа-Банку, например, загрузив файлы с отсканированными изображениями со страницы рефинансирования на сайте этой кредитной организации (для этой процедуры необходима регистрация в интернет-банкинге «Альфа-клик»).

Оформление заявки

Есть следующие варианты заполнения и подачи анкеты-заявления на перекредитование физических лиц в Альфа-Банке:

• Онлайн-способом. Для этого нужно зайти на сайт Альфа-Банка и пройти в раздел кредитования частных лиц. Нажав на кнопку «Заполнить заявку», пользователь перейдет на страницу с анкетой. Преимуществом этого способа является оперативность – заявление можно отправить прямо из дома в удобное время, недостатком – то, что нельзя будет задать уточняющие вопросы по услуге перекредитования.
• На распечатанном бланке. Образец можно получить при визите в офис банка (для зарплатных клиентов есть возможность воспользоваться услугами выездного менеджера). Существенным плюсом этого способа является возможность параллельно проконсультироваться у менеджера на тему оформления и условий рефинансирования в Альфа-Банке. Недостаток – необходимость посещения офиса кредитной организации или встречи с выездным менеджером в строго установленное время.

Подготовленное заявление имеет следующую структуру:

1. Персональные данные заявителя. Это фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
2. Паспортные данные. В этом разделе пишутся серия и номер паспорта, реквизиты выдачи, дата и место рождения.
3. Сведения о работе. Тут указывается название организации и ее ИНН, размер заработной платы.
4. Дополнительные данные о заявителе. Сюда относится адрес регистрации, образование, семейное положение.
5. Финансовая информация об активах заявителя. Это недвижимость, автомобиль, наличие кредитных и дебетовых карт.
6. Данные контактного лица. Тут приводится выбранный родственник (кроме супруга).
7. Информация о рефинансируемых кредитах. Для каждого указывается название банка, тип кредитования (потребительский займ, ипотека и др.), дата открытия и сумма задолженности.
8. Документы, которые заявитель представит банку. Из предложенного списка требуется выбрать дополнительную документацию, которая будет удостоверять личность (например, водительские права). Еще тут указывается способ подтверждения размера зарплаты (конкретный вид справки).

Документы для рефинансирования

Пакет документации для рефинансирования в стандартной комплектации включает:

• Паспорт гражданина России.
• Второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство со СНИЛС, медицинский полис, дебетовая или кредитная карта стороннего банка.
• Третий документ на выбор. Допускается предоставить копию трудовой книжки, свидетельство о праве собственности на автомобиль, полис КАСКО или добровольного медицинского страхования, копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля о зарубежных поездках в течение предыдущего года, выписку по банковскому счету с остатком не менее 150 000 рублей.
• Справка о доходах за последние 3 месяца. Предоставляется по форме банка или 2-НДФЛ.

Для специальных категорий клиентов пакет документов будет меньше:

• Владельцам зарплатных карт – нужно предоставить только паспорт и второй документ на выбор. Это связано с тем, что информация о клиенте и его доходах уже есть в базе Альфа-Банка.
• Работникам компаний-партнеров – требуется предъявить паспорт, второй документ и справку о доходах.

При переоформлении залога на имущество, дополнительно прикладываются документы на право собственности (это условие обязательно для всех категорий клиентов). В отдельных случаях, служащие банка могут запросить дополнительную информацию, например, документы поручителей (если прежний кредит содержал подобное обеспечение).

Погашение обязательств по договору перекредитования

В Альфа-Банке используется аннуитетный платеж – в этом случае сумма кредита и проценты равномерно распределяются по всему сроку выплат, давая в итоге фиксированный размер платежей. Опоздание с ежемесячным взносом влечет начисление пени неплательщику в размере 0,1% от величины просрочки за каждый день неуплаты.

Существует несколько вариантов погашения кредитной задолженности:

• Через интернет-банкинг «Альфа-Клик».
• С помощью мобильного банкинга «Альфа-Мобайл».
• Через банкоматы Альфа-Банка.
• С помощью партнеров банка – сюда относится платежная сеть QIWI, салоны Евросеть, сервис Золотая корона и др. (в отличии от предыдущих вариантов, не предусматривающих комиссии, этот и последующие способы внесения средств могут подразумевать плату за услугу транзакции).
• Через бухгалтерию на работе.
• С помощью терминалов и банкоматов Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.

Заемщику необходимо учитывать, что в некоторых случаях перевод средств может занимать до 3-х дней (например, перечисление с карты на карту). По этой причине нужно заблаговременно выяснить сроки транзакции, чтобы не допускать просрочки, которая приводит к начислению пени и портит кредитную историю.

Как узнать сумму платежа и размер задолженности

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает специальный сервис, помогающий контролировать выплаты по рефинансированию. Уточнить вопросы, связанные с погашением кредита (размер платежа, сумму задолженности и др.) можно:

• С помощью интернет-банка «Альфа-Клик». Авторизация осуществляется с помощью ввода логина и пароля с подтверждением по SMS.
• Через мобильное приложение «Альфа-мобайл». Верификация происходит по паролю.
• С помощью банкоматов Альфа-Банка. Для этого необходима карта этой кредитной организации, к которой потребуется ввести пароль.
• Позвонив в колл-центр «Альфа-Консультант». Для получения информации необходимо назвать свои фамилию, имя, отчество, город проживания и идентификационное кодовое слово (оно определяется при подписании кредитного договора).
• В любом отделении банка. Требуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Можно ли погасить досрочно

Заемщик может расплатиться с кредитной задолженностью раньше установленного срока, при этом никаких комиссий и штрафов от банка не предусматривается. Возможными вариантами этой процедуры являются:

• Частичное досрочное погашение. Подразумевает внесение суммы, превышающей ежемесячный платеж. Оно производится в дату очередного ежемесячного платежа при минимальной сумме от 15 000 рублей. Для оформления этой процедуры требуется обязательное обращение в колл-центр «Альфа-консультант» не менее чем за 5 дней до внесения средств.
• Полное досрочное погашение. Может быть выполнено через операциониста при посещении отделения Альфа-Банка (процедура совершается в день внесения платежей по кредиту и требует предварительного звонка в колл-центр за 5 дней). Другим способом является использование банкомата этой кредитной организации, имеющего в меню функцию полного досрочного погашения (такое погашение возможно в любое время после совершения третьего взноса по рефинансированию).

Видео