Другие советы

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году - предложения банков России и процентные ставки

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что будет с кредитами в 2019 году

2. Как выбрать выгодный кредит для пенсионеров

2.1. Наличными под низкие проценты

2.2. Потребительские кредиты в банках России

2.3. Кредит от Сбербанка

2.4. Ипотека пенсионерам в 2019 году

3. Видео

Пожилые неработающие граждане, как и трудоустроенная часть населения, временами испытывают нужду в дополнительных денежных средствах. Пенсионерам редко выдают нецелевые ссуды в банках, но легко оформляют потребительские кредиты.

Что будет с кредитами в 2019 году

По прогнозам экономических аналитиков, ключевая ставка ЦБ РФ уменьшится. Этот показатель влияет на стоимость кредитов и депозитов в стране.

Ключевая ставка – величина процента по ссудам, которые Центробанк выдает коммерческим банкам.

Чем меньше этот показатель, тем меньше будет переплата по займам, оформляемым простыми гражданами. Прогнозы на 2019 год по изменению ключевой ставки:

Первый квартал – 7%. Прогнозируемое минимальное значение – 6,5%, а максимальное – 7,25%.
Второй – 6,75%. Минимальное значение – 6,25%, максимальное – 7%.
Третий – 6,75%. Минимальное значение – 6,25%, максимальное – 7%.
Четвертый квартал – 6,5%. Минимальное значение – 6%, максимальное – 6,75%.

Снижение процентных ставок

Аналитики ожидают, что потребительские и ипотечные кредиты в 2019 году станут доступнее. Банковские проценты по перечисленным видам займов уменьшатся, потому что ключевая ставка ЦБ тоже снизится. Прогноз ставок на займы в 2019 году:

Потребительские ссуды – 11–12%.
Ипотека – до 9–9,5%.

Как выбрать выгодный кредит для пенсионеров

Будущие заемщики должны тщательно изучить потенциального займодателя. Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров в банках, следует оценить:

Надежность учреждения. Регулярно рейтинги публикуют ЦБ РФ, Forbes и разные агентства. Надежность банка оценивается по рентабельности капитала, активам, доле вкладов физлиц.
Минимальные процентные ставки. Важны условия их назначения. Кредиторы часто просят пенсионеров оформить страховой полис, подключить дополнительные услуги для снижения ставки.
Предельный возраст заемщика. Его указывают на момент полного погашения задолженности.
Сумма кредитования. Ее устанавливают исходя из финансового положения заемщика. Сумма может быть указана в рублях или иностранной валюте.
Требования к наличию страховки жизни и здоровья пенсионера. При получении ссуды на крупную сумму граждан обязательно просят оформить полис. Страхование нужно, чтобы уменьшить риск непогашения долга заемщиком из-за проблем со здоровьем или внезапной смерти.

Наличными под низкие проценты

Подсчитать величину ежемесячных платежей по займам пенсионер может сам с помощью калькулятора. При низких процентах размер переплаты будет меньше, что более выгодно заемщику. Уменьшенную ставку по ссудам финансовые компании устанавливают зарплатным и пенсионным клиентам. Кредит пенсионерам под низкий процент оформляют в Москве:

Наименование банка и кредита	Предельный возраст заемщика	Сумма кредитования в рублях	Срок кредитования в месяцах	Процентная ставка	Условия кредитования
Росбанк «Наличными с подтверждением дохода»	65	3 млн	60	9,99	Без поручительства и залогов. Без комиссии за досрочное погашение. Подтверждение дохода по 2-ндфл, справкой по форме банка или выпиской из ПФР.
Интерпромбанк «Пенсионный онлайн»	75	1 млн	84	11	Постоянная или временная прописка пенсионера в Москве или Московской области. Поручители и залог не требуются.
Ренессанс Кредит «Пенсионерам»	70	200000	60	10,9	Пенсия не меньше 8000 р. для регионов и 12000 р., если заемщик – житель Москвы. Пенсионное удостоверение. Без поручительства и залога.
Банк Возрождение «Необеспеченный кредит»	70	500000	36	11,4	Положительная кредитная история. СНИЛС. Справка о начислении пенсии.
СеверГазБанк «Пенсионный (с обеспечением)»	70	750000	60	9,75	Справка о размере пенсии. Поручительство обязательно после 67 лет. Обеспечение обязательно.

Потребительские кредиты в банках России

Многим гражданам деньги нужны на покупку конкретного товара. По мнению финансовых аналитиков, самый дешевый кредит для пенсионеров – под залог продукции. Оформляют выгодные потребительские займы:

Наименование кредита и банка	Процентная ставка	Возраст заемщика	Сумма кредитования в рублях	Срок кредитования в месяцах	Условия получения
«Пенсионный» от Россельхозбанка	10	75	500000	84	Обеспечение не требуется. Созаемщик привлекается по желанию. Обязательно подтверждение величины пенсии справкой из ПФР.
«Пенсионный плюс» от Совкомбанка	11,9	85	300000	36	Подтверждение величины пенсии выпиской из ПФР.
«Потребительский кредит для пенсионеров» в Интерпромбанке	11	75	1 млн	84	Справка о подтверждении величины пенсии. Постоянная прописка в регионе присутствия Интерпромбанка. Обеспечение и созаемщики не нужны.
«Пенсионный» от УБРиР	14,99	75	500000	84	Для получения займа нужен только паспорт РФ. Поручительство и обеспечение не требуются.
Кредит для пенсионеров от Альфа-Банка	11,99	75	3 млн	60	Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с пенсионного счета. Без поручителей. Без страхования. Потребуется СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или иной дополнительный документ для подтверждения личности и дохода.

Кредит от Сбербанка

Специальной программы для пенсионеров в этом учреждении нет, но процентные ставки здесь одни из самых выгодных. Пожилые граждане смогут взять потребительский кредит без поручителей и нецелевой займ под залог имущества. По обеим программам кредитования максимальный возраст заемщика на момент погашения долга – 65 лет. Условия ссуды без поручителей:

Ставка – от 13,9% до 19,9%.
Сумма – от 300 тысяч р. до 1 млн р.
Срок – до 5 лет.

Условия нецелевого займа под залог имущества:

Ставка – 12%.
Сумма – от 500 тысяч р. до 10 млн р.
Срок – до 20 лет.
Страхование жизни пенсионера обязательно.
Максимальный размер суммы кредитования не может превышать 60% от рыночной стоимости закладываемого имущества.

Ипотека пенсионерам в 2019 году

Снижение ключевой ставки ЦБ повлияет на величину процентов по жилищным займам. Изменение правил кредитования в 2019 году ждет не только военных и молодые семьи, но и обычных граждан. Ипотечная ставка во всех компаниях предположительно уменьшится до 9%. Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году для покупки недвижимости можно оформить в:

Сбербанке – «Ипотечный кредит на строящееся или готовое жилье». Первоначальный взнос – от 15%, ставка – от 7,1%. Страхование и привлечение созаемщиков обязательно. Максимальная сумма – 30 млн р.
ВТБ – в рамках программы «Люди дела». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 9,25%. Для оформления займа нужен поручитель. Личное страхование и страхование имущества обязательны. Максимальная сумма – 60 млн р.
ТрансКапиталбанке – «Новостройка без подтверждения дохода». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 8,75%. Обязательно нужны созаемщики. Пенсионер должен застраховать имущество и собственную жизнь. Максимальная сумма – 50 млн р.