Портал для пенсионеров в России

Узнай какая пенсия тебя ждёт Рассчитать сейчас
sovets24

Сбербанк вклады для пенсионеров - условия открытия депозита, предложения банка и процентные ставки

Многие граждане преклонных лет хотят так распорядиться средствами, чтобы скопить деньги на насущные нужды – отдых, приобретение необходимых товаров, лечение. Сбербанк предусматривает для пенсионеров более выгодные условия по вложениям, чем для других физических лиц. Чтобы приумножить капиталы, нужно знать все нюансы заключения договоров.

Вклады Сбербанка для пенсионеров под максимальный процент

Одна из самых крупных кредитно-финансовых компаний страны, Сбербанк Российской Федерации (далее – СБ РФ), предлагает пенсионерам несколько депозитных программ. Данные банковские продукты, предназначенные для лиц, получающих государственные дотации, отличаются выгодными условиями. Есть следующие предложения для пенсионеров:

  1. «Сохраняй». Депозит предназначен для физлиц, стремящихся приумножить капиталы. Проценты на вклады в Сбербанке пенсионерам начисляются каждые 30 дней, деньги прибавляются к основным инвестициям, увеличивая их общий размер.
  2. «Сохраняй онлайн». Аналогичный предыдущему по условиям продукт, но отличающийся повышенными доначислениями. Открывается удаленно, на сайте СБ РФ.
  3. «Пополняй». Вкладчик может вносить нужные суммы, которые присоединяются к основному телу депозита. Дивиденды начисляются регулярно каждый месяц. Можно забирать доначисления или капитализировать их, увеличивая сумму инвестиций.
  4. «Пополняй онлайн». Условия размещения финансов по данному предложению не отличаются от программы «Пополняй», за исключением более высоких доначислений. Заключить вкладной контракт можно только через интернет, используя безналичные взносы.
  5. «Пенсионный плюс». Предназначен для пожилых россиян, получающих госдотации. Допускается пополнение и изъятие денег до неснижаемого остатка по усмотрению вкладчика. Начисление дивидендов происходит каждый квартал, они капитализируются, увеличивая основные сбережения.
  6. Сберегательный сертификат с максимальной доходностью. Представляет собой ценную доходную бумагу. Сбережения вкладываются под высокую ставку на определенный срок. Размер дивидендов зависит от величины депозита и срока, на который выдается ценная бумага. Снимать средства, проводить доначисления нельзя.

Условия по депозитам

Сбербанк России стимулирует открытие вкладных счетов с помощью дистанционного доступа. Это делается для того, чтобы максимально избежать очередей в отделениях организации в Москве и других регионах. Если клиент открывает свой счет, используя интернет или устройства самообслуживания СБ РФ, то проценты по данным видам депозитов будут больше, чем по аналогичным продуктам, не предусматривающим удаленный доступ. Сравнить условия вложений СБ РФ для пенсионеров можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского продукта

Максимальная процентная ставка для вложений в рублях, %

Наибольшие проценты при открытии вкладного валютного счета, %

Минимальная сумма капиталовложений, рублей

Минимальный срок действия договора, месяцев

Особые требования

Сохраняй

4,1

1,15

1 000

36

-

Сохраняй Онлайн

4,45

1,35

1 000

36

договор заключается удаленно

Пополняй

3,85

0,95

1 000

36

счет можно пополнять

Пополняй Онлайн

4,1

1,15

1 000

36

открывается через интернет, возможны довложения

Пенсионный плюс

3,5

-

1

36

вложения можно увеличивать, снимать нужную сумму

Сберегательный сертификат

6,1

-

10 000

36,5

вносить средства, изымать деньги ранее установленного срока нельзя

Вклад «Сохраняй»

Данный продукт предназначен для граждан, желающих откладывать сбережения и максимально увеличить доходность капиталовложений. Выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров «Сохраняй» отличается следующими достоинствами:

  • высокими годовыми дивидендами;
  • наличием опции пролонгирования договора по действующим условиям Сбербанка по аналогичным программам.

Условия по данному финансовому продукту следующие:

  • длительность заключенного соглашения – от 30 дней до трех лет;
  • перечислять средства можно в российской или иностранной валюте (долларах США,);
  • минимальная сумма капиталовложений – одна тысяча рублей или 100$ (для инвалюты);
  • пополнение счета или снятие частями финансов недопустимо;
  • прибыль начисляется каждые 30 дней, вкладчик, или третье лицо, по доверенности, может их снимать или прибавлять к основным вложениям.
Условия вклада Сохраняй

Тариф по дивидендам зависит от срока действия этого контракта и размера вносимой суммы. Колебания процентной ставки, в зависимости от длительности использования средств Сбербанком, можно увидеть в следующей таблице:

Минимальная сумма депозита, тыс. рублей

1-2 м-ца

2-3 м-ца

3-6 м-цев

6-12 м-цев

1-2 года

2-3 года

3 года

1

3,55

3,7

3,75

3,9

3,8

3,8

3,8

100

3,7

3,85

3,9

4,05

3,95

3,95

3,95

400

3.85

4

4,05

4.2

4,1

4,1

4,1

700

3,85

4

4,05

4.2

4,1

4,1

4,1

2 000

3,85

4

4,05

4.2

4.1

4,1

4,1

Депозит «Сохраняй Онлайн»

СБ РФ предлагает открыть вклад пенсионерам под высокие проценты, используя удаленный доступ. Программа «Сохраняй Онлайн» имеет следующие преимущества:

  • такой договор заключается удаленно;
  • действующая процентная ставка – максимальная из возможных аналогов;
  • можно вносить средства в рублях и долларах США;
  • есть опция пролонгации контракта, если у банка имеются аналогичные программы на данный период времени.

Ограничения данного предложеия следующие:

  • длительность действия контракта – 1-36 мес.;
  • минимальная величина вносимых финансов – 1 тыс. р. (или 100 $);
  • положить деньги на счет, снять финансы нельзя;
  • начисление дивидендов ежемесячное, по желанию пенсионера средства могут сниматься или капитализироваться к основным вложениям.

Величина доходности зависит от суммы инвестиций и длительности действия соглашения. Увидеть эту зависимость можно в нижеприведенной таблице:

Минимальная сумма вносимых денег, тыс. рублей

1-2 мес.

2-3 мес.

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

1

3,8

3,95

4,0

4,15

4.05

4,05

4,05

100

3,95

4,1

4,15

4,3

4,2

4,2

4,2

400

4,1

4.25

4.3

4,45

4,35

4,35

4,35

700

4,1

4,25

4,3

4.45

4,35

4,35

4.35

2 000

4,1

4,25

4,3

4,45

4,35

4,35

4,35

Вклады с возможностью внесения средств «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Данный депозит представляет надежный продукт, предназначенный для россиян, желающих накапливать деньги, с периодическим внесением средств на счет. Вклады имеют идентичные условия и ограничения. Если открытие депозита осуществляется через интернет, то процентная ставка по капиталовложениям выше, чем при внесении денег на счет при личном присутствии клиента в офисе СБ РФ. К плюсам данных программ можно отнести такие достоинства:

  • счет можно пополнять;
  • вносить можно российскую и иностранную валюту;
  • можно продлить контракт после окончания его действия.

Ограничения по данным программам для пенсионеров такие:

  • длительность заключения вкладного контракта – 3-36 мес.;
  • наименьшая величина инвестиций – 1 тыс. р. или 100 долларов США;
  • вносить допускается от 1 тыс. р. или 100 $;
  • услуга частичного изъятия финансов не предусмотрена;
  • доход начисляется ежемесячно; если вкладчик не истребует деньги, то проценты добавляются к основным капиталовложениям.

Величину процентной ставки в зависимости от величины капиталовложений и срока хранения денег в Сбербанке по программе «Пополняй» можно увидеть в такой таблице:

Наименьший размер вклада, тыс. р.

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

1

3.45

3,55

3,35

3,3

3,2

100

3,6

3,7

3,5

3,45

3,35

400

3,75

3,85

3,65

3,6

3,5

700

3,75

3,85

3,65

3,6

3,5

2 000

3,75

3,85

3,65

3,6

3,5

Размер процентов в зависимости от суммы вложений и срока действия контракта по программе «Пополняй Онлайн» приведен в следующей таблице:

Наименьший размер вклада, тыс. р.

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

1

3,7

3,8

3,6

3,55

3,45

100

3,85

3,95

3,75

3,7

3,6

400

4

4,1

3,9

3,85

3,75

700

4

4,1

3,9

3,85

3,75

2 000

4

4,1

3,9

3,85

3,75

Депозит «Пенсионный плюс Сбербанка России» с возможностью досрочного закрытия

Программа предназначена для лиц, получающих пособия по достижению установленного возраста от государства или через негосударственные инвестиционные компании, специальные министерства и ведомства, занимающиеся распределением дотаций. К достоинствам этого продукта для пожилых людей, имеющих удостоверение пенсионера, можно отнести такие плюсы:

  • возможность снимать и вносить средства по усмотрению клиента;
  • наименьшая сумма по договору составляет 1 рубль;
  • можно расторгнуть договор досрочно без потери процентов.

Сбербанк привлекает средства пенсионеров при таких ограничениях:

  • длительность действия соглашения – 3 года;
  • вносить деньги можно только в рублях, а не иной валюте;
  • ставка по процентам – 3,5%;
  • наименьшая сумма, при наличии которой с пенсионером заключается контракт – 1 рубль;
  • увеличивать счет можно доначислениями любого размера;
  • снимать финансы можно лишь до неснижаемого остатка;
  • дивиденды начисляются ежеквартально, капитализируясь (добавляясь к общим накоплениям);
  • при расторжении договора до истечения срока его действия процентная ставка не снижается.
Калькулятор и деньги

Сберегательный сертификат с максимальной доходностью

Если гражданин хочет выгодно вложить денежные ресурсы, то Сбербанк предлагает приобрести сберегательный сертификат. Данный способ капиталовложений представляет ценную бумагу с увеличенной доходностью. Процентная ставка зависит от величины вносимых финаносв, длительности действия соглашения и варьируется в пределах 0,01–6,1%. Ограничения при выдаче доходной бумаги следующие:

  • длительность использования банком денег – 91–1095 дней;
  • вносить можно от 10 тыс. до 100 млн р.;
  • докладывать или изымать средства до окончания действия соглашения нельзя.

К преимуществам такого вида капиталовложений можно отнести высокие дивиденды. У сберегательного сертификата есть следующие недостатки:

  • на продукт не распространяется программа государственного страхования сбережений;
  • для начисления высоких процентов требуется внесение крупной суммы;
  • не предусмотрено пополнения счета, частичного изъятия средств.

Как открыть пенсионный вклад в Сбербанке

Процедура оформления депозита в Сбербанке при личном присутствии пенсионера не представляет сложностей. Действовать нужно по такому алгоритму:

  1. Подобрать самую оптимальную программу, соответствующую запросам и возможностям.
  2. Собрать нужные документы.
  3. Отправиться в близлежащий офис СБ РФ.
  4. Оформить договор, внести деньги.
  5. Пользоваться начисляемым доходом.

Если физлицо хочет вложить деньги через интернет, то действовать нужно в такой последовательности:

  1. Зарегистрироваться в официальном сервисе «Сбербанк онлайн», открыть Личный кабинет.
  2. Зайти на главную страницу, выбрать раздел вкладов и счетов, подобрать нужную программу.
  3. Кликнуть на «Открытие вклада».
  4. Прочитать условия, требования к вкладчику, выбрать кнопку «Продолжить».
  5. Внести личные данные в форму, установить срок действия соглашения, указать величину капиталовложений.
  6. Выбрать карту или счет, с которого предполагается произвести безналичное перечисление.
  7. Нажать на «Открыть».
Открытие депозита онлайн

Пролонгация

Если по условиям действия соглашения предусмотрена пролонгация договора, то его можно не перезаключать. Клиент может не посещать лично отделение СБ РФ. Происходит автоматическое продление контракта на действующих на настоящий момент условиях финансово-кредитной организации. Размер дивидендов может измениться в зависимости от новых обстоятельств.

Условия досрочного расторжения

Ситуация, когда клиенту срочно требуется вернуть деньги, нередка. СБ РФ разрешает досрочное изъятие средств на следующих условиях:

  • если деньги востребованы по депозитам, заключенным на срок до полугода, то переплата составит 0,01%;
  • если контракт разрывается в первые 6 месяцев по сделке, заключенной на срок более полугода, то переплата составит 0,01%;
  • если пенсионер изымает средства по соглашению, заключенному на срок более 6 месяцев, по истечении полугода после подписания контракта, то процентная ставка будет составлять 2/3 от расчетного тарифа, указанного в договоре.

Что вы думаете о статье
Обсудить
Сбербанк вклады для пенсионеров - условия открытия депозита, предложения банка и процентные ставки


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Была ли эта статья полезной?
Да
Нет
5 человек ответили
Спасибо, за Ваш отзыв!
человек ответили
0
0
Расскажите, что вам не понравилось? Отправить
Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.
Нашли в тексте ошибку?
Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Реклама на сайте

Статья обновлена: 16.04.2020

Похожие статьи