Что делать, если звонят коллекторы

Коллектор – человек, который занимается взысканием задолженностей. Он может делать это от лица организаций, выдающих кредиты, или самостоятельно. Встречаются и коллекторские агентства. Пользуясь незнанием людей, специалисты по взысканию долгов нередко применяют незаконные методы. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, разберитесь в особенностях их работы и научитесь правильно разговаривать с ними.

Имеют ли право коллекторы звонить

Все, чем занимаются специалисты этой профессии, регулируется законом ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». При личной встрече коллектор обязан предъявить документ, подтверждающий, что он работает официально и представляет интересы конкретной организации.

Специалист по взысканию долгов имеет право не только звонить на сотовый или домашний телефон, но и связываться с человеком другими способами:

• слать SMS;
• писать на электронную почту;
• встречаться лично;
• отправлять письма почтой.

Люди, с которыми коллектор не имеет права общаться:

• Несовершеннолетние граждане.
• Инвалиды.
• Граждане, которые лечатся в больнице.
• Банкроты.

Должнику

Звонки коллекторов разрешены только днем (с 8.00 до 22.00) и в вежливой форме. В праздники и выходные связываться с должником можно лишь с 9 утра до 8 вечера.

Как часто коллектору разрешено контактировать с людьми:

• Звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц.
• Отправлять SMS, электронные письма – дважды в сутки, четыре раза за неделю, шестнадцать раз в месяц.
• Встречаться лично – не более одного раза в неделю.

Третьим лицам

Если коллекторы звонят ребенку, друзьям, знакомым, коллегам или работодателю должника, это правомерно, только при наличии такого согласия в кредитном договоре. Разрешение на использование контактов третьих лиц для связи по просроченным выплатам можно отозвать. Отказ отправляют заказным письмом на адрес коллекторского агентства. Это может сделать не только сам заемщик, но и его знакомые, получающие угрозы по телефону.

Поручителю

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, не только заемщик несет ответственность перед банком. При непогашении долга финансовая организация вправе взимать денежные средства с поручителя. Если вам названивают коллекторы и требуют вернуть кредит вместо заемщика, предложите ему встретиться с представителями банка. Нередко погасить долг помогают реструктуризация договора и рефинансирование.

Что говорить коллекторам, когда они трезвонят

1. Включите диктофон и предупредите собеседника о записи общения.
2. Уточните ФИО коллектора, название и регистрационный номер организации, которую он представляет.
3. Если специалист по возвращению долга общается вежливо, попробуйте предложить решение, которое удовлетворит обе стороны.

По чужому кредиту

1. Убедитесь, что у вас нет никаких долгов перед банками. Ответьте собеседнику, что он ошибся номером.
2. Если вам все равно звонят с коллекторского агентства, запишите персональные данные человека.
3. Обратитесь в банк, выдавший кредит, чтобы они удалили ваши контакты из базы, т.к. вы лично не общались с их сотрудниками.
4. Если ситуация повторилась, обратитесь к главному менеджеру или руководителю коллекторского агентства.
5. Еще один действенный способ – позвонить в полицию.

По долгу супруга или супруги

Случаи, когда коллектор имеет право звонить жене (мужу) заемщика:

1. При оформлении кредита в документах были указаны контактные данные мужа или жены получателя. Затем долг передали коллекторам.
2. Один из супругов взял взаймы денежную сумму, которая потом была потрачена на семейные нужды. Муж и жена несут одинаковую ответственность за выплату данного долга. Если же кредит был расходован на собственные нужды получателя, возвращать его придется самому.

Если вы стали жертвой ежедневных звонков по поводу долга супруга, свяжитесь с ним, чтобы напомнить об ответственности перед банком. При отсутствии такой возможности обратитесь в коллекторское агентство и оформите отказ от использования ваших контактов для этих целей.

Какие действия являются противозаконными

1. Обращение к должнику без предоставления персональной информации.
2. Нарушение графика встреч, звонки в неположенное время.
3. Оскорбление получателя кредита или его близких, высказывание им угроз и нанесение телесных повреждений.
4. Вхождение в жилье задолжника без получения согласия.
5. Распространение профессиональных данных о сумме кредита третьим лицам.
6. Нарушение целостности или уничтожение предметов личного пользования человека.
7. Придумывание ложных сумм платежа для получения собственной выгоды.

Куда жаловаться

Если по взысканию долга звонят слишком часто, в неположенное время или в ваш адрес звучат угрозы коллекторов по телефону, обращайтесь в Роскомнадзор. За превышение профессиональных полномочий или отказ сообщить идентификационные данные на специалиста банка по возврату кредита можно пожаловаться в Центральный банк РФ.

По поводу угроз здоровью и нанесения телесных повреждений обращайтесь в полицию. Если там не помогают разрулить ситуацию, пожалуйтесь в Прокуратуру. Прекратить неправомерные действия в процессе взыскания долга может Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Для этого зарегистрируйтесь на их сайте и отправьте жалобу, приложив все необходимые документы.

Как избавиться от коллекторов должнику

Если вы понимаете, что не способны выплатить кредит, а навязчивые звонки по этому поводу не дают собраться с мыслями, внесите номер телефона в черный список или смените SIM-карту. Такой способ поможет ненадолго, поэтому лучше решить вопрос в коллекторском агентстве или путем банкротства физического лица.

Официальный отказ от взаимодействия

Его можно оформить, если задолженность превысила 4 месяца. Придите в коллекторское агентство и сформулируйте письменный отказ от взаимодействия с его представителями. Минус способа – общение через электронную почту не прекратится.

Банкротство физического лица

Этот законный путь избавления от долга длится больше года, но после решения суда банки, коллекторы прекратят вам докучать. Придется нанять специалиста, так как предстоит собрать много документов.

Порядок действий:

1. Составьте заявление в суд, указав: сумму задолженности, имена коллекторов, размер дохода и имущества.
2. Оплатите госпошлину.
3. Найдите арбитражного представителя, который будет выступать соединяющим звеном между вами как должником и судом.
4. Дождитесь положительного решения.

Видео