Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Банки предлагают россиянам большое количество кредитных продуктов. У одних процент выше, у других ниже. Часто бывает, что получив кредит в одном учреждении, человек через какое-то время узнает о более выгодных программах в другом. В такой ситуации у физического лица есть возможность сделать рефинансирование.

Суть услуги

По своей сути рефинансирование является не чем иным, как целевым кредитом. Предназначено оно для погашения имеющегося у гражданина займа или нескольких. Ни на что другое его потратить нельзя. Причем существующие кредиты могут быть взяты как у Сбербанка, так и у других банков. Используется услуга для решения следующих задач:

• объединение нескольких кредитов;
• улучшение условий займа;
• уменьшение кредитной нагрузки на семейный бюджет;
• снижение риска возникновения задолженности.

Виды финансируемых кредитов

Сбербанк предоставляет два вида рефинансирования для физических лиц. Первый предполагает снижение ежемесячного платежа при неизмененном сроке займа. При втором уменьшается период кредитования, а выплата остается такой же. Банк готов объединить до пяти ссуд других банков. Перекредитование в Сбербанке возможно для потребительского займа, автокредита, ипотеки. Предлагается погашение возникшей задолженности по банковским картам. Новая ссуда может быть предоставлена в рублях или иной валюте.

Требования к заемщику

Рефинансировать кредит в Сбербанке может физическое лицо в возрасте от 21 до 70 лет (на момент полного возврата долга). Внимание уделяется трудовому стажу заемщика. Он должен быть не менее 6 месяцев на настоящем месте работы и не меньше 1 года за последние пять лет. Если гражданин является клиентом Сбербанка, то требования немного упрощаются. Им нужно иметь больше полугода общего стажа за последние 5 лет.

Условия

Услугу физическому лицу Сбербанк предоставит при условии, что рефинансируемый кредит взят не менее 180 дней назад и до его погашения осталось 90 дней и больше. В течение последнего года по нему не было просрочек и перекредитование еще ни разу не проводилось.

Если у гражданина временная регистрация, то новый займ ему выдадут на период, не превышающий ее длительность. Исключением будут клиенты Сбербанка и трудящиеся предприятий, получивших аккредитацию. Для рефинансирования предлагаются суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Следует учесть, что условия предоставления займа зависят от его размера.

Сумма до 500000

Если гражданину требуется рефинансирование долга до 500 тыс. рублей, условия предоставления будут следующие:

• минимальная сумма 50 тыс. рублей;
• срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка 13.9%;
• комиссия отсутствует;
• обеспечение не потребуется.

Сумма от 500000

При оформлении суммы займа, превышающей 500 тыс. рублей, правила предоставления немного изменятся. Сбербанк может дать в долг не более 3 млн. рублей. Кредитная ставка снизится до 12,9%. Комиссия при выдаче также взиматься не будет, залог и поручители не требуются.

Процедура оформления

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц начинается с написания заявления-анкеты. Его и собранный заранее пакет требуемых документов следует предоставить в отделение банка по месту регистрации. Зарплатным клиентам можно обратиться в любой офис. За 2–7 рабочих дней Сбербанк рассмотрит документы и вынесет решение о предоставлении кредита.

Документы

Стандартный пакет документов, который необходимо собрать физическому лицу для оформления перекредитования:

• паспорт гражданина РФ, в котором должна стоять отметка о регистрации;
• информация о рефинансируемых кредитах;
• справка 2-ндфл для подтверждения имеющихся доходов;
• копия трудовой книжки заемщика.

Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность гражданина, могут не затребовать. Они нужны, если запрашиваемая сумма превышает оставшийся долг по рефинансируемым ссудам.

Алгоритм перекредитования

1. Ознакомиться с условиями банка, оценить устраивают ли они вас.
2. Проверить своевременность внесения платежей по рефинансируемым кредитам.
3. При отсутствии просрочек, подать заявление с пакетом документов в Сбербанк на получение услуги.
4. Подождать решение банка.
5. При вынесении положительного решения прибыть в офис для подписания договора.
6. Одобренную сумму перечислят заемщику на счет, открытый в Сбербанке. По согласованию с заемщиком банк сразу произведет списание денег на погашение рефинансируемых кредитов.

Схема погашения

Сбербанк предлагает аннуитетный график погашения предоставленного кредита. Заемщику на протяжении всего срока действия договора придется ежемесячно вносить одинаковые выплаты. Допустимо полное или частичное досрочное погашение. Для этого нужно внести деньги на счет и письменно оповестить об этом банк.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

• Финансовая выгода. Объединение нескольких кредитов снижает переплаты.
• Оперативное рассмотрение заявки.
• Удобство оплаты. Нужно ежемесячно вносить равные суммы через Сбербанк-онлайн.
• Снижение финансовой нагрузки поможет сохранить хорошую кредитную репутацию.
• Получение дополнительных денег, которые заемщик использует на свои нужды.
• Снятие обременения с имущества.

Помимо перечисленных плюсов, у рефинансирования для физических лиц немало и недостатков:

• Аннуитетная схема погашения кредитов не дает большой выгоды.
• Перекредитование ипотек несет дополнительные расходы на оценку и страхование жилья.
• Нередкое затягивание процедуры из-за длительной доставки документов по долгам из предыдущих банков-кредиторов.
• Определенные условия досрочного погашения у этих финансовых учреждений.

Видео