Необходимость в крупных суммах возникает у многих людей. Распространенный вариант решения этой проблемы – получение кредита. Предоставление недвижимости в качестве залога увеличивает шансы на одобрение заявки и снижает размер ежемесячных взносов.

Суть залогового кредитования

Недостатки любого займа – просрочки и невыплаты. Они могут быть по прямой вине клиента, не рассчитавшего своих финансовых возможностей или из-за форс-мажорных обстоятельств (потеря работы по причине травмы и пр.), но в любом случае у банка возникают проблемы с возвратом денег. Чтобы их избежать, выдают кредит под залог квартиры или другой недвижимости, который:

Очень удобен финансовой организации, потому что при перебоях с выплатами она может продать обеспечение по займу, чтобы вернуть свои средства.
Дисциплинирует заемщика, который знает, что при возникновении проблем с платежами, он может лишиться объекта залога.

Виды обеспечения

В качестве обеспечения для кредита Сбербанк принимает:

квартиру;
коттедж;
таунхаус;
частный жилой дом;
земельный участок;
гараж;
коммерческую недвижимость, например, торговый павильон или здание магазина;
хозпостройки (ангары, склады, аналогичные помещения).

Цели

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка – нецелевой ипотечный займ. Расходовать полученные средства клиент может по своему усмотрению, без согласования с финансовой организацией и каких-либо ограничений в их использовании.

Особенности кредита от Сбербанка

Предоставление недвижимого имущества в залог минимизирует риски финансовой организации при перебоях с выплатами. По этой причине подобный займ доступнее для клиента. При этом из-за наличия обеспечения, требования банка к доходу гражданина будут ниже, чем в стандартном случае.

Преимущества

К числу плюсов такого займа, по сравнению с потребительскими кредитами без обеспечения, относятся:

Увеличенная сумма. Она регулируется оценочной стоимостью недвижимости для залога.
Длительный срок. К примеру, стандартный кредит на любые цели выдадут на период не более 5 лет – следствием этого станет высокий размер ежемесячного взноса.
Сниженные процентные ставки. Из-за них уменьшится и общая переплата по кредиту.
Быстрые сроки рассмотрения заявки. Залог является хорошей гарантией того, что Сбербанк вернет свои средства с прибылью.
Возможность оформления лицам с испорченной кредитной историей. При незначительных просрочках по предыдущим займам банк может закрыть глаза на нарушения, если заемщик предоставляет обеспечение в виде недвижимости.

Риски

Перед получением банковского займа гражданину необходимо хорошо просчитать свои финансовые возможности по выплате задолженности в будущем. По кредиту он получит до 60% оценочной стоимости недвижимости, но в случае задержек с платежами останется без жилья.

Условия кредитования

Банк предъявляет следующие требования к недвижимости, которая поступает в залог:

Единоличное владение заемщиком (или совместно с созаемщиками).
Отсутствие прав собственности со стороны несовершеннолетних детей.
Наличие у клиента полного пакета документации на это имущество.
Согласие на использование жилья в качестве залога всех лиц, прописанных в квартире.
Высокий уровень ликвидности (возможность быстро продать недвижимость по установленной цене).
Квартира должна быть приватизированна и свободна от обременений.

Требования к заемщику

Получатель кредита под залог недвижимости от Сбербанка должен иметь:

Возраст – от 21 года и до 75 лет на момент погашения задолженности. В ситуации, когда заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость (или получение пенсии), возрастной лимит ограничен 65 годами.
Гражданство Российской Федерации.
Стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за последние пять лет. К зарплатным клиентам требование подтверждения работы не относится.

Ставки и сроки

Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на период до 20 лет, ставка – от 13%. Существуют надбавки, которые суммарно могут повысить проценты до 14,5%:

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья – 1%.
Для тех, кто не является зарплатным клиентом, – 0,5%.

Процедура оформления

Перед тем как готовить заявление, заемщику необходимо проверить, подходит ли предлагаемая недвижимость в качестве залога, и ознакомиться с условиями кредитования.

Интересующую информацию можно найти на сайте Сбербанка.

Подача заявки означает, что гражданин согласен с правилами получения займа и выплаты задолженности.

Необходимые документы

В общем случае от заемщика потребуются:

Заявление-анкета по форме кредитной организации (можно скачать на сайте Сбербанка).
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
Справку о зарплате, пенсии и иных доходах. Необходимо, чтобы на долю ежемесячных взносов приходилось не более 70% денежных поступлений клиента.
Заверенную копию из трудовой книжки (для лиц, имеющих работу).

Этапы получения займа

Оформление кредита под залог недвижимости в Сбербанке подразумевает определенную последовательность действий:

Подача заявления-анкеты и пакета документов. Это можно сделать при личном визите в банк или онлайн.
Рассмотрение заявки финансовой организацией. Производится в срок до трех дней. Заявителю по телефону сообщают о результате. При положительном решении его приглашают в банк для оформления документов.
Подписание ипотечного и кредитного договоров. В этом случае заемщику может понадобиться консультация юриста.
Государственная регистрация ипотеки. Занимает до 5 дней для недвижимости и 15 – для земельных участков. Госпошлина с физических лиц за эту услугу составляет 1 000 рублей.
Выдача необходимых средств. В этом случае оговоренная сумма перечисляется на счет или карточку клиента.

Погашение

На сайте Сбербанка есть калькулятор, помогающий рассчитать размер ежемесячного взноса в зависимости от текущих параметров кредитования. Например:

Займ под 2 000 000 руб. на 10 лет для зарплатных клиентов, застраховавших свою жизнь, будет выдан под 13% годовых. Ежемесячный взнос составит 29 863 руб., необходимый доход заемщика – не менее 42 861 руб.
Кредит с аналогичными параметрами для лиц, не получающих зарплаты через Сбербанк и не оформивших страховки, выдается под 14,5%. Разовый платеж составит 31 658 руб., минимальный требуемый доход – 45 225 руб.

Досрочное

Заемщику необходимо написать заявление, где указывается сумма перечисления и счет, с которого будет производиться транзакция. Досрочное погашение может быть полным и частичным, в последнем случае минимальная сумма возврата не ограничена. Единственное требование банка – дата внесения средств должна приходиться на рабочий день.

Несвоевременное

Задержка с выплатами влечет начисление неустойки, размер которой равен величине ключевой ставки Банка России, действующей на момент заключения договора (для мая 2019 года – 7,75%). Она насчитывается на невыплаченную сумму с первого дня перебоя с выплатами и действует до полного погашения задолженности. Кроме того, на сумму долга начисляется базовая ставка по кредиту под залог недвижимости от Сбербанка.