В каких банках выгоднее получать пенсию

Одним из способов получать пенсию является зачисление денег на банковскую карточку. Выбор финансового учреждения зависит от самого пенсионера. Оформить пластик можно даже без посещения банка, причем многие кредитные организации предлагают ряд бонусов для пенсионеров.

Плюсы получения пенсии на карту банка

Для пожилых людей получение пенсий через банк имеет ряд выгодных моментов:

• удобство – не нужно стоять в очереди на почте;
• деньги зачисляются в день их поступления из Пенсионного фонда (ПФР);
• возможность участвовать в бонусных программах банка или платежной системы, получать выгодные предложения и скидки у партнеров;
• начисление процентов на остаток (не везде), что позволяет использовать карту как накопительный счет;
• возможность снятия наличных средств в любой день после их поступления на счет;
• доступность денежных переводов с карты на карту;
• возможность оплачивать услуги ЖКХ и покупку товаров через интернет в личном кабинете или на сайте продавца;
• безналичные средства защищены от кражи (при соблюдении всех правил безопасности).

В каком банке лучше оформить пенсию

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Бинбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• УБРиР;
• Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.

Самые выгодные пенсионные карты

Пластик для зачисления пенсионных и социальных выплат имеет ряд отличительных особенностей. Карточки являются дебетовыми, но для некоторых из них можно оформить овердрафт. Банки выпускают карты для пенсионеров Visa, MasterCard, Maestro и МИР. С 1 июля 2020 года все пенсионные карточки будет обслуживать исключительно платежная система МИР.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Крупнейший банк страны имеет выгодное предложение для пожилых людей – бесплатный выпуск и обслуживание пенсионной карты МИР. Пластик снабжен магнитной полосой и чипом. Кроме этого, существует возможность бесконтактных платежей. На остаток по счету начисляется 3,5% годовых каждые 3 месяца. Дополнительно пенсионер может стать участником программы СПАСИБО и получать до 20% потраченных средств назад (кэшбэк) на счет.

Сбербанк устанавливает ряд лимитов по карточке:

• максимальное снятие без комиссии – 5 тыс. рублей/день в банкомате или 50 тыс. рублей через кассу;
• в месяц без комиссии можно снять не более 500 тыс. рублей;
• за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1%, но не менее 100 рублей.
• Перевыпуск карты – бесплатно, при утере или смене личных данных за новый пластик придется заплатить 30 рублей;
• стоимость проверки баланса, используя банкоматы других банков, – 15 рублей;
• расширенное смс-информирование – 30 рублей за месяц, причем первые 2 месяца пользования услуга предоставляется бесплатно.

Дебетовая от Бинбанка для пенсионеров

С 1 января 2019 года Банк «Открытие» и Бинбанк объединились и сейчас выступают под единым брендом «Открытие». Те пенсионеры, у которых уже есть карточка в Бинбанке, будут продолжать обслуживаться по действующим тарифам до окончания срока действия пластика. Новым клиентам Банк «Открытие» предлагает следующие выгодные условия:

• выпуск и обслуживание без взимания платы;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 250 тыс. рублей/месяц);
• смс-информирование – 0 рублей;
• оформление карточки и написание заявления на зачисление пенсии – в любом отделении банка без необходимости посещения ПФР;
• величина кэшбэка – 3%, но получать его можно только за покупки в аптеках;
• начисление процентов на остаток – до 4% годовых, исходя из суммы.

Карта МИР Россельхозбанка

Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.

За снятие наличных взимается 1% от суммы (минимум 100 р.). Бесплатное обналичивание возможно только в банкоматах РСХБ и банках-партнерах:

• Альфа-банке;
• Просвязьбанке;
• Росбанке;
• Райффайзенбанке.

Пластик для зачисления пенсии от Почта Банка

Банк предлагает пенсионерам выгодное условие – бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карточки МИР для зачисления пенсий. Доставка карточки возможна в любой почтовое отделение, но за услугу придется заплатить 100 р. Для оформления перечисления пенсии не нужно посещать ПФР. Заявление заполняется в самом банке. Дополнительные выгодные условия по карточке:

• бесплатное снятие денег в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
• бонус на остаток – до 6% годовых;
• размер кэшбэка – до 3%, но получать его можно только за расчет в аптеках, на автозаправках, в городском транспорте, пригородных электропоездах и такси;
• выгодные предложения по вкладам и кредитам;
• возможность выпуска специальной карточки «Пятерочка» для расчета в одноименной сети магазинов (в Москве и регионах) для повышенного начисления бонусных баллов.

Дебетовая карточка Промсвязьбанка

Бесплатный выпуск и обслуживание карточки платежной системы МИР предлагает пенсионерам Промсвязьбанк. Забрать пластик можно уже в день обращения. Оформив карту, пенсионер получает ряд выгодных предложений:

• вознаграждение на остаток по счету – до 5%;
• возврат – до 3% за расчеты на АЗС и в аптеках, до 20% – у партнеров платежной системы МИР;
• бесконтактная оплата;
• бесплатный интернет-банкинг.

Для ветеранов боевых действий и пенсионеров силовых ведомств Промсвязьбанк предлагает дополнительные условия:

• бесплатное снятие до 50 тыс. рублей в банкоматах сторонних банков;
• бесплатные платежи и переводы до 100 тыс. рублей за месяц.

Мультикарта для пенсионеров от ВТБ

Для оформления банковской карты пенсионеру нужно прийти в любой отделение ВТБ с паспортом и оформить соответствующее заявление. Самая выгодная пенсионная карта банка выпускается бесплатно под брендом платежной системы МИР. На остаток денежных средств начисляется до 8,5% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков происходит бесплатно, но только при условии, что ежемесячно пенсионер рассчитывается картой на сумму не менее 5 тыс. рублей. Кэшбэк – до 10%. Существует возможность подключения выгодных опций с целью получать дополнительные бонусы.

Бесплатная пенсионная Tinkoff Black

Карточка выпускается бесплатно совместно с платежной системой MasterCard. Необходимо учитывать, что с июля 2020 года ПФР не будет перечислять на нее выплаты: пенсии будут получать только на карточки МИР. Поскольку Тинкофф банк является виртуальным финансовым учреждением, для оформления карточки нужно лишь заполнить заявку на сайте организации, после чего курьер доставит пластик по указанному адресу.

Воспользоваться бесплатным обслуживанием карточки можно только на протяжении первого месяца. В последующие сбор составит 1 990 рублей. 0 рублей – если траты по карточке превысят 200 тыс. рублей. Пенсионер может самостоятельно установить подходящий пин-код, ограничить лимиты на расчеты и оповещения о совершенных операциях.

Основные преимущества:

• кэшбэк за покупки – до 30%, но не более 30 тыс. рублей за месяц;
• бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру;
• выгодный курс обмена валют;
• доход на остаток – 6% годовых;
• бесплатные переводы между картами банка на сумму до 50 тыс. рублей/месяц.

Видео