Кредиты для неработающих - необходимые документы и порядок оформления, условия выдачи и процентные ставки

Сложная ситуация на рынке труда, растущая безработица, кризис в экономике, вынуждают людей искать способы кредитования для поддержания приемлемого жизненного уровня, открытия нового бизнеса, привлечения оборотных средств. Если гражданин является неработающим, не трудоустроенным официально, то взять кредит безработному будет тяжело. Чтобы не прогадать при привлечении заемных средств и не попасть в долговую яму, нужно внимательно ознакомиться со всеми имеющимися на сегодняшний день предложениями кредитных учреждений.

Дают ли кредит безработным

Нужно представлять, что такое для банковских учреждений понятие «неработающий». Безработным считается человек, не могущий предоставить служащим финансового учреждения справку формы 2-НДФЛ от работодателя о постоянном заработке, получаемом в течение 3-6 месяцев. Если заемщик не имеет таких сведений, то банки, с целью оптимизации рисков при капиталовложениях, ужесточают условия предоставления заемных средств – повышают проценты, занижают сумму и сроки кредитного договора. Кредиты для неработающих можно взять, но нужно готовиться выполнять требования кредитора.

Как взять кредит неработающим

Есть много способов получить кредиты для неработающих россиян, не имеющих официального дохода. Все зависит от жизненных обстоятельств человека, при которых требуются заемные средства, и его реального статуса. Многие граждане работают неофициально, имея весомый доход, и могут представить кредитору косвенные данные о размере заработка. Другие физлица нуждаются в деньгах на проживание, питание, и берут кредит в расчете отдать заемные финансы при появлении работы. Неработающим заемщикам могут выдать деньги следующие кредиторы:

1. Микрофинансовые организации (МФО) выдают кредит наличными безработным при предоставлении паспорта. К преимуществам получения денежных средств таким способом относится быстрота оформления, к недостаткам – высокая переплата, могущая достигать 360-700% годовых.
2. Банковские учреждения предоставляют деньги в кредит безработным, но на худших условиях, чем остальным заемщикам. Нужно быть готовым к сокращению срока кредитного договора, требованию обязательного залога или поручительства, снижению размера требуемой суммы.
3. Частные инвесторы и кредитные брокеры. Услугами частников можно воспользоваться, только убедившись, что такому кредитору можно доверять, тщательно оформляя кредитную документацию. Шансы получить деньги у неработающих высоки, но переплата может составлять 120-200% годовых. Брокеры берут за свои услуги 10-15% от суммы кредита, что делает займ более дорогим.

Порядок оформления

Чтобы получить заемные финансы, неработающие граждане должны трезво оценить свои финансовые возможности. Деньги придется возвращать, переплата будет высокой. Нужно действовать в такой последовательности:

1. Подобрать кредитора, исходя из потребности в денежных средствах, суммы, длительности действия соглашения.
2. Прочитать внимательно условия кредитов для неработающих, ознакомиться с требованиями к займополучателю, рассчитать переплату.
3. Отправить онлайн-заявку или лично посетить отделение выбранной финансовой компании.
4. Собрать документацию по займу, отдать работникам компании-кредитора.
5. Дождаться принятия положительного решения по прошению, пройти процедуру заключения контракта.
6. Пользоваться деньгами по назначению, не забывая вносить оплату за кредит установленным способом – дифференцированным или аннуитетным, без просрочек.

Перечень необходимых документов

Перечень официальных бумаг, которые требует кредитор для выдачи денежных средств, зависит от вида кредитов для неработающих. От заемщика могут потребоваться такие документы:

• паспорта заявителя, поручителей, созаемщиков;
• второе удостоверение личности;
• сведения о движимом или недвижимом имуществе, если кредитный продукт предполагает наличие залога;
• СНИЛС;
• справки о доходе, форму 2-НДФЛ, иные косвенные свидетельства получения заработка.

Требования к потенциальным заемщикам

Чтобы снизить риски, неизбежно возникающие при выдаче кредита неработающим займополучателям, банковские и иные кредитные структуры ужесточают стандартные требования к заемщикам. Если клиент не готов предоставить подтверждение заработка формы 2-НДФЛ, то могут потребоваться такие данные:

• поручительство физлиц;
• привлечение созаемщиков;
• закладывание имущества, движимого или недвижимого, сравнимого по стоимости с суммой кредита.

Залоговое имущество

Финансовые учреждения, занимающиеся выдачей средств неработающим займополучателям, охотно идут навстречу клиентам, если последние предоставляют в качестве гарантии возврата ссуды дорогостоящий залог. Это может быть квартира, гараж, земельный участок с постройками, автомашина, иные ценные вещи. Владелец имущества, оформляя залог, должен учитывать, что, пока не будет произведен последний платеж по займу, недвижимость или автомобиль принадлежат кредитору, с правом его реализации в случае неплатежеспособности дебитора (должника).

Поручительство

Кредиты для неработающих займополучателей получить проще, если дебитор привлекает работающего поручителя или созаемщика, имеющего высокий заработок, который обеспечит покрытие задолженности по выданной ссуде. В таких обстоятельствах банковские и иные финансовые организации смягчают требования к заемщику, предоставляя выгодные условия получения денег. Это объясняется тем, что поручитель несет ответственность по погашению кредита наравне с титульным займополучателем. При неплатежеспособности последнего созаемщику или поручителю придется выплачивать долг.

Условия кредитования в банках

В зависимости от вида кредитного продукта, банковские компании предлагают разные условия неработающим гражданам, желающим взять заемные деньги. Основные ограничения касаются следующих факторов:

• размера переплаты;
• длительности действия соглашения;
• величины выдаваемой суммы;
• порядка оформления выдачи денежных средств (наличными, безналичным перечислением на счет или карту).

Процентные ставки

Безработные займополучатели должны знать, что банковские компании выдают деньги клиентам, лояльность которых не подтверждена официальными сведениями, под высокие проценты. Ренессанс кредит предлагает получить ссуду под 23,9% годовых. В ОТП-банке переплата составит 22,9%. Тинькофф оформляет выдачу доступных кредитных карт, за снятие денег с которых, после прошествия 55-дневного срока, будет сниматься 12% годовых при условии безналичного изъятия денежных средств.

Сумма кредита и срок погашения

Гражданам, не имеющим официального дохода, не стоит рассчитывать на крупные суммы займа, если они не обладают ликвидным имуществом, которое банковские специалисты примут под залог. Если кредитной компании не предоставляются гарантии возврата денег, то взять можно небольшую сумму, 5-20 т. рублей, выдаваемую под высокие проценты на короткий срок, 0,5-1 год.

Какие банки дают кредит безработным

Взять заемные денежные средства на длительный срок без предъявления сведений об официальной заработной плате можно во многих банковских учреждениях. Подобрать самые привлекательные продукты можно, сравнивая предложения кредитных структур в нижеприведенной таблице:

Виды кредитования для неработающих

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, растущую безработицу и потребность неработающих россиян в деньгах, банковские структуры разработали ряд продуктов, предназначенных для клиентов, не могущих подтвердить получаемый заработок официально. К ним относятся такие предложения:

• экспресс-кредиты;
• выдача денег под залог имущества;
• займ, оформляемый по минимальному количеству документов;
• кредитные карточки.

Экспресс-кредиты наличными

Если нужна срочно небольшая сумма денег, то можно попробовать взять моментальный займ. Заявку на выдачу денег можно оформить, не выходя из дома, отправив обращение через интернет-банкинг выбранной финансовой организации. Рассмотрение заявления занимает 0,5-1 час, после чего кредитор оповещает о положительном решении или отказе выдаче денег. При одобрении заявки нужно явиться в офис, предоставив требуемый пакет документации. Можно получить сумму до 100 тыс. р. с переплатой до 50% годовых.

По двум документам

Многие финансово-кредитные учреждения предлагают займополучателям взять средства, предоставив два документа, удостоверяющих личность - паспорт и военный билет. Иногда банковские учреждения согласны принять от клиента водительские права или загранпаспорт. Рассчитывая взять деньги, предоставив минимальное количество документации, удостоверяющей лояльность и платежеспособность заемщика, клиент должен знать, что в таких обстоятельствах ужесточают требования, и переплата для неработающих граждан будет выше, чем для официально трудоустроенных людей.

Кредитные карты

Многие кредитно-финансовые компании выдают клиентам кредитные карты. Такой способ получения денег подойдет для неработающих заемщиков, не желающих тратить время и силы на сбор документов, подтверждающих их кредитоспособность. Тинькофф банк выдает кредитки по одному паспорту. Такой способ кредитования удобный и простой, но имеет отрицательные стороны. К ним относятся высокие проценты за пользование деньгами и комиссионные за обналичивание средств, имеющихся на карточке, в банкомате.

Выгодные кредиты безработным без справок и поручителей в Москве

Неработающие москвичи могут воспользоваться самыми приемлемыми предложениями кредитных организаций, оформив кредит с минимальным количеством предоставляемых документов. Сравнить продукты разных финансовых компаний можно в нижеприведенной таблице:

«Покупки в кредит» от Почта Банка

Неработающие дебиторы от 18 лет могут взять в данной финансово-кредитной компании 3-300 т. р. на 3 года под 8,9%, если предоставят паспорт с отметкой гражданства Российской Федерации (далее- РФ). Рассмотрение заявки занимает час, деньги перечисляются безналичным способом на указанный счет займополучателя. Ссуда гасится аннуитетными ежемесячными платежами, досрочно выплатить долг, согласно условиям договора, нельзя.

Кредит наличными банка Тинькофф

Любой россиянин 18-70 лет может оформить на сайте кредитной организации карточку с переплатой 12% и льготным периодом действия до 55 дней. Размер суммы варьируется в пределах от 50 тыс. до 1 млн рублей. Для выдачи кредитки требуется паспорт гражданина РФ, обеспечения, поручительства предоставлять не нужно. Задолженность гасится аннуитетным способом, досрочной выплаты долга не предусмотрено. Прошение о выдаче займа рассматривается 1 час.

Потребительский во Всероссийском Банке Развития Регионов

Заемщики 21-70 л. оформляют выдачу ссуды во Всероссийском Банке Развития Регионов размера 15 000-5 000 000 р. с переплатой 11,9-13,9% на 0,5-7 лет. Клиент должен предоставить удостоверение личности, сведения о трудоустройстве на последнем месте работы длительностью не менее квартала, форму 2-НДФЛ, свидетельствующую о получаемой заработной плате, или сведения о размере пенсии, предоставленные Пенсионным Фондом РФ (далее – ПФ РФ). Сроки рассмотрения прошения занимают до 3 суток, деньги перечисляются на указанный заемщиком счет. Вносить платежи придется равными долями.

Пенсионный в Россельхозбанке

Россияне возраста 21-75 лет могут оформить ссуду в Россельхозбанке величиной 10-500 т. р. на срок от 1 месяца до 7 лет с переплатой 11,5-15,5%. Для оформления договора, после принятия банковской организцией положительного решения о выдаче денег, при себе требуется иметь паспорт, СНИЛС, свидетельство, удостоверяющее статус пенсионера, сведения из ПФ РФ о величине пенсии.

Если государственное пенсионное пособие поступает на счет указанной банковской компании, данные из Пенсионного Фонда РФ можно не предоставлять. Длительность рассмотрения заявления на выдачу финансов может достигать 5 суток. Уплата долгов производится равными долями, аннуитетным методом, согласно расчету, прилагаемому к кредитному соглашению.

«Для вкладчиков банка» от УБРиР

Взять заемные финансы в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) могут неработающие граждане 21-75 лет. Выдается от 50 тыс. р. до 1 млн р. под 16,5% на 2-7 лет. Подтверждать доход не требуется, займополучатель, при заключении кредитного контракта, должен иметь паспорт. Решение о выдаче ссуды принимается за 1 сутки. Финансы выдаются наличными деньгами или перечисляются безналичным способом на счет заявителя. Уплачивать задолженность следует аннуитетно.

Наличными от Альфа-Банка

Чтобы получить потребительскую ссуду в Альфа-Банке, потенциальный заемщик должен предоставить, помимо паспорта, сведения об официальной занятости на последнем месте работы не менее квартала. Кроме этого, требуется оформить справку о получаемом заработке установленной формы 2-НДФЛ, или заполнить сведения о доходах в анкете, выдаваемой банком. Можно получить от 50 тыс. р. до 1 млн р. на 1-5 лет под 11,99-16,99% . Платежи по ссуде вносятся дифференцированно или аннуитетно, по выбору клиента. Длительность рассмотрения прошения на выдачу финансов составляет 1 сутки.

«Просто деньги без обеспечения» от Росбанка

Данная кредитно-финансовая организация выдает деньги заемщикам от 18 лет на любые цели, если заявитель предоставляет сведения о получаемой заработной плате от работодателя или пенсии из ПФ РФ. Можно заполнить форму банка о наличествующих доходах. Предоставляется от 50 т. р. до 3 млн р. с переплатой 16-18% на 1-5 лет. Прошение о выдаче требуемой суммы рассматривается сутки. Займ выдается наличными деньгами или безналичным перечислением на счет просителя. Долг уплачивается аннуитетно.

«Классический» в Промтрансбанке

Неработающие россияне 18-70 лет оформляют в Промтрансбанке ссуду, предъявляя 3 документа – паспорт, свидетельство о присвоении идентификационного налогового номера (ИНН) и водительские права. Есть возможность получить 0,1-1 млн рублей на любые цели, не предоставляя сведений о заработке, под 19,9% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет. Прошение о выдаче денег рассматривается сутки, при положительном ответе деньги перечисляются клиенту на открытый счет. Платежи по долгу вносятся равными частями.

Экспресс-кредит наличными от МТС-Банка

Предъявив паспорт и водительские права, потенциальный займополучатель 21-68 лет может взять в МТС-Банке ссуду до 200 тыс. рублей на 2 года с переплатой 21,9%. Придется предоставить сведения о заработке по справке 2-НДФЛ либо по форме банковской организации, если заявитель считается официально неработающим. Можно получить наличные средства либо пополнить кредитный счет безналичным перечислением, по желанию заемщика. Ссуда гасится равными частями.

Видео

Отзывы

Олег, 46 лет

Считаюсь официально неработающим, но занимаюсь предпринимательством. Потребовались деньги на развитие бизнеса, взял в Промтрансбанке ссуду на 500 т. рублей под очень демократичные проценты. Понравилось, что в этой организации пошли навстречу, невзирая на то, что не смог представить справки о наличии заработка. Очень удобно и быстро оформил займ.

Сергей, 36 лет

Уволили с предприятия, пока искал работу, закончились деньги. Хотел взять небольшую ссуду под маленькие проценты. Остановил свой выбор на Почта Банке, там самая низкая переплата. Взял 50 тыс. рублей. Получилось найти работу через месяц, и я вовремя погасил задолженность. Спасибо сотрудникам учреждения, что пошли навстречу в тяжелой жизненной ситуации.

Станислав, 48 лет

Считаюсь неработающим, но подрабатываю на фрилансе дизайнером. Получаю неофициальный доход. Долго искал, где взять деньги на ремонт. Понравилось кредитное предложение Росбанка. Взял 500 тыс. р. на 3 года. Исправно вношу платежи по долгам, доволен быстротой и удобством оформления ссуды.