Другие советы

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера: условия банков

СОДЕРЖАНИЕ

1. До какого возраста пенсионер может оформить ипотеку на жилье

2. Требования банков к заемщику

3. Виды ипотечного кредитования

3.1. Обратная ипотека

4. Какие банки дают ипотеку пенсионерам

5. Порядок оформления

5.1. Какие документы нужны

6. Видео

Сегодня банки не предлагают пенсионерам специальные программы по ипотеке. Вместе с тем гражданин на пенсии может оформить ипотечный кредит. Среди разных предложений финансовых учреждений пожилой заемщик сумеет подобрать подходящую своим финансовым возможностям схему при соответствии претендента требованиям банка.

До какого возраста пенсионер может оформить ипотеку на жилье

Чтобы выдавать ипотеку, среди прочих условий банковские учреждения устанавливают возрастные ограничения. У гражданина, вышедшего на пенсию рано в силу специфики профессии, шансы получить ипотечный кредит высоки. Если с заявкой обращается уже не «молодой», а пожилой пенсионер, претендент попадает под высокую категорию риска заемщиков.

В большинстве банков подать заявление на ипотечный заем может россиянин до 65 лет, и условием одобрения становится обстоятельство, чтобы на время уплаты последнего взноса возраст заемщика был не более 70-75 лет (зависит от конкретного банка). Чем меньше срок по договору в зависимости от этого возрастного соответствия, тем выше будет процент и стоимость ипотеки.

У пожилого гражданина есть возможность получить ипотечный заем по семейной программе, выступив созаемщиком при соответствии требованиям к возрасту на момент выдачи и гашения средств.

Требования банков к заемщику

Ипотека становится доступна пенсионеру при одновременном соответствии условиям банков:

Возраст. Граждане часто ошибаются, полагая, что можно взять заем до исполнения 75 лет. Возраст не должен превышать этот пограничный предел ко времени полного погашения долга.
Платежеспособность. Размер платежа не может превышать 45% всех доходов пенсионера. Необходим постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты кредита, а остающихся средств должно хватать для проживания.
Залоговое имущество. Для получения ипотеки обязательным требованием для ее обеспечения служит оформление приобретаемой (имеющейся) недвижимости в залог.
Поручительство или созаемщики. Шансы растут, если прибегнуть к семейной программе, где созаемщиком выступает супруг (а), или можно привлечь поручителем работающее лицо с постоянной зарплатой.
Обязательное страхование жизни. Этой возрастной категории клиентов банки выдают кредит на условиях страховки жизни и здоровья получателя средств.

Виды ипотечного кредитования

Улучшить жилищные условия можно по разным кредитным программам, которые доступны пенсионерам в зависимости от их статуса:

Категории заемщиков-пенсионеров	Вариант ипотеки	Особые условия
Неработающие граждане после 55/60 лет	Доступна минимальная сумма	Залог, поручители (созаемщики)
Граждане, продолжающие работать после 55/60 лет	Могут рассчитывать на большую сумму в зависимости от возраста	Подтверждение официального дохода
Неработающие военные на пенсии	Сумма варьируется от объема пенсии	Залог, поручители (созаемщики)
Продолжающие работать военные на пенсии	Могут рассчитывать на большую ссуду	Подтверждение официального дохода
Неработающие лица, вышедшие на пенсию до общего предельного возраста (55/60 лет)	Объем варьируется от размера пенсии	Залог, поручители (созаемщики)
Работающие пенсионеры, вышедшие на отдых до общего предельного возраста (55/60 лет)	Доступна максимальная сумма в зависимости от дохода	Подтверждение официального дохода

Обратная ипотека

С 2011 года практикуется обратная ипотека – особая программа для пожилых россиян. По сути, это ипотека для пенсионеров без процентов. Программа заключается в том, что выплаты совершает само финансово-кредитное учреждение. Оформив такой беспроцентный обратный ипотечный договор, заемщик ежемесячно получает от банка пожизненные средства, где залогом выступает его жилье.

После смерти лица залог переходит в собственность кредитора, который впоследствии продает квартиру.

Этот вид социального кредитования предоставляет возможность получить дополнительный доход одиноким пожилым людям.

Договором предусмотрена возможность расторжения по желанию гражданина, но тогда придется вернуть средства и проценты за их пользование. Обратная ипотека

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

С пожилой категорией заемщиков работают ведущие банки страны. Предъявляемые требования и предлагаемые ими условия различны. Так, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке обойдется дешевле, чем в Совкомбанке:

Банк	Предельный возраст заемщика на момент полного расчета, лет	Сумма первоначального взноса, %	Ставка, годовой процент	Категория пенсионеров (работает/не работает)
Сбербанк	75	От 15	От 6,7 (новостройка) От 8,6 (вторичный рынок)	На сайтах банков требования не уточняются
Россельхозбанк	65; 75 – на условиях гашения не менее ½ части займа до исполнения заемщику 65 лет, и при наличии созаемщика, которому до возврата задолженности исполняется не более 65 лет.	От 15	9,1
ТрансКапиталБанк	75	От 5	От 7,7
Совкомбанк	85	не обозначена	10,9-15

Порядок оформления

Заявку доступно подать в офисе банка и онлайн на официальном сайте организации. Для чего нужно:

Изучить предложения банков.
Рассчитать стоимость кредита по кредитному калькулятору на сайте каждой организации.
Выбрать ипотечную программу по критериям, соответствующим ситуации.
Обратиться с заявлением в банковское отделение или на сайте отправить онлайн-заявку.
После одобрения подготовить пакет документов.
В назначенный срок подойти в офис за оформлением договора.

Какие документы нужны

Ипотека для пенсионеров в Москве, как и в любом городе, требует представления следующей документации:

паспорт;
пенсионное удостоверение;
подтверждение дохода (справка из Пенсионного фонда или банковская выписка по счету для зачисления пенсии);
документы на залог.