Сбербанк кредит для пенсионеров - предложения банка, условия и требования к заемщикам, процентные ставки

Постоянная экономия уже стала привычкой пожилых россиян, тем более, если планируются крупные покупки. Пенсионерам, как и работающим гражданам, нужно приобретать одежду и обувь, менять вышедшую из строя бытовую технику и хоть изредка баловать себя поездками не только на дачу. К сожалению, размеры пенсий к этому не располагают. Для таких жизненных обстоятельств лидирующий банк страны предлагает пенсионерам несколько удобных вариантов кредитования.

Дает ли Сбербанк кредит пенсионерам

Практика кредитования доказала, что пенсионеры – надежная, ответственная и дисциплинированная группа заемщиков, поэтому многие кредитно-финансовые учреждения охотно выдают займы пожилым гражданам. У Сбербанка для лиц пенсионного возраста разработано несколько видов и способов кредитования на специальных условиях:

• потребительский вид без обеспечения;
• под поручительство физлиц;
• под залог недвижимости;
• кредитные карты;
• ипотечный кредит;
• «военная» ипотека;
• на цели ведения личного подсобного хозяйства.

Преимущества пенсионного кредитования

Сбербанк давно отличается лояльным отношением к пенсионерам и постоянно разрабатывает новые выгодные условия, чтобы привлекать их в качестве клиентов на всестороннее обслуживание. Это связано с расширением такой аудитории – число пожилых не только не уменьшается, но и растет ежегодно. Кроме того, люди, находясь на заслуженном отдыхе, получают стабильный доход, а многие еще, продолжая трудиться, помимо пенсионных выплат, получают зарплату.

Кредитование пенсионеров – типовая банковская услуга, но с меньшими рисками, поэтому по таким займам можно предлагать более низкие проценты. Для россиян в возрасте выбор Сбербанка предпочтителен в силу доверия ему как самому надежному. Кредит от Сбербанка для пенсионеров представляет интерес по ряду причин, благодаря которым он становится выигрышным по сравнению с конкурентами:

• быстрая процедура оформления;
• возможность подачи заявки онлайн через официальный сайт без необходимости обращения в офис;
• пониженный уровень процентов по сравнению со стандартными условиями;
• повсеместная география обслуживания и широкая сеть отделений, банкоматов;
• минимум документов;
• разнообразие программ.

Требования к заемщику

Пенсионный кредит в Сбербанке становится доступен при соответствии потенциального заемщика требованиям кредитно-финансовой организации. Банковская программа пожилым «Золотые годы» разработана для пенсионеров-граждан РФ, которые получают государственную страховую пенсию и имеют счет для зачисления пенсионных выплат в Сбербанке. Это и позволяет воспользоваться льготными условиями. При отсутствии такого счета кредитные договора оформляются по базовым ставкам.

Кроме этого, банком выдвигаются требования по таким параметрам:

• возраст заемщика – на время окончания кредитного соглашения возраст должен быть не более 65 лет (для условий без обеспечения), 75 лет (под поручительство других лиц);
• трудовой стаж – не менее полугода за последние пять лет (для работающих пенсионеров, которым пенсионные выплаты зачисляются на счет в Сбербанке);
• кредитная история – положительная, отсутствие текущих просроченных долгов;
• предоставляемый размер займа – соответствие доходу из расчета остатка не менее 55% от общих доходов после погашения каждого транша:
• обеспечение – в зависимости от вида базовой программы.

Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

Для такой категории россиян условия аналогичны по предложениям для зарплатных клиентов – пониженная кредитная ставка и представление минимального пакета документов. В зависимости от программы сумма, срок кредитования и проценты отличаются, и заемщик вправе выбрать любой подходящий вид. Ставки находятся в интервалах 11,9% - 19,9% годовых, период действия договора установлен от 12 до 60 месяцев.

Одобряемая банком сумма варьируется от 30000 до 1000000 рублей (свыше 1 млн. р. – процент всем единый). При предоставлении недвижимого имущества в обеспечение возможная сумма возрастает до 10 млн. р., а длительность кредитования увеличивается до 20 лет. Фермерам установлена к получению предельная величина – 1,5 млн. р. на хозяйство под 17,0 годовых процентов. Денежные средства выдаются как зачислением на карту, так и наличными, валютных программ не предусматривается.

На официальном портале кредитно-финансовой организации в каждом разделе, соответствующем конкретной программе, есть калькулятор. С учетом предполагаемых исходных параметров заемщик сам сумеет рассчитать ежемесячный платеж по графику, а меняя срок и сумму, можно произвести перерасчет полученных итогов и заранее подобрать себе комфортную нагрузку и порядок гашения обязательств. При этом банк оговаривает, что такой расчет предварителен и не представляет собой публичную оферту.

Потребительский кредит на любые цели

Кредит пенсионерам в Сбербанке на потребительские нужды удобен возможностью быстрого получения денег. Кредитно-финансовым учреждением предусмотрены сокращенные сроки при принятии решения – от 2-х дней до 2-х часов в ряде случаев, а благодаря интернет-сервису заявка подается онлайн в считанные минуты без посещения банковского офиса. Из имеющихся вариантов пожилым гражданам доступны такие варианты в сравнении со стандартными предложениями:

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Среди востребованных этой группой населения видов кредитов– потребительский вариант кредитования. Финансы выдаются на любые нужды (покупка предметов или оплата услуг, не предназначенных для коммерческих производственных целей) без требований предоставления залога и поручительства. Возраст пожилого заемщика на время возврата должен составлять не больше 65 лет.

При сумме договора до 300000 р. физическим лицам, получающим пенсию в Сбербанке, предлагаются годовые ставки 12,9% - 19,9%, от 300000 р. 11,9% - 15,9%, от 1 млн. р. - 11,9%. Срок – до 60 мес. Минимальный размер займа – 15000 рублей (для пожилых москвичей 45000 рублей). Одобряемая сумма зависит от финансового положения клиента и решается после рассмотрения заявки в течение двух рабочих дней.

Под поручительство третьих лиц

Кредитование под поручительство осуществляется, когда кредитору требуются дополнительные гарантии возврата, а клиенту такая разновидность удобна при заявке на увеличение суммы с учетом возможности доходов поручителя. Заявка рассматривается за два рабочих дня. Ставка трудящимся и неработающим пенсионерам едина – 12,9 процентов в год. Максимальные требования по программе установлены следующие: возраст - 75 лет при окончании договора, сумма - 5 млн. р., срок гашения – до 60 мес.

Для работающих пожилых клиентов, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее трех месяцев. Гашение обязательств осуществляется аннуитетными, то есть равными, платежами. Важно, что такой вид займа гражданам, получающим пенсию в Сбербанке, доступен к оформлению в любом кредитующем подразделении вне зависимости от места регистрации гражданина на территории России.

Под залог недвижимости

Получить в Сбербанке заемные средства нецелевого назначения доступно под залог недвижимого имущества – жилого помещения любого формата, гаражного строения, земельного участка. Льготы для пенсионного возраста предусмотрены только при получении зарплаты на карту банка, при таком условии кредит может быть выдан лицам, которые к моменту завершения выплат достигнут 75 лет. В случае выдачи денег без подтверждения доходов работающих пенсионеров возрастное ограничение ужесточается до 65 лет.

Общие условия к одобрению заявки:

• сумма – минимальная 500 тыс. р., максимальная – 60% от оценочной стоимости залогового объекта, но не свыше 10,0 млн. р.;
• срок – до 20 лет;
• страхование – жизни и здоровья потенциального заемщика (добровольное);
• ставка – 12%, увеличивающаяся на 0,5% при неполучении заработной платы через Сбербанк и на 1% при отказе клиентом страховаться.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

На периодически возникающие расходы пенсионеру удобно иметь кредитную карту, которая может оказаться выгоднее, чем потребительская ссуда, поскольку ей можно рассчитываться без процентов и комиссий. Необходимо лишь соблюдать несложные правила пользования кредиткой:

• не снимать наличные, а стараться расплачиваться картой в магазинах, поскольку Сбербанк за снятие налички по кредитной карте взимает комиссию;
• уплачивать долг по кредиту до конца льготного периода, тогда за пользование кредитными ресурсами проценты не начисляются.

Лицам, получающим пенсионные выплаты через Сбербанк, предлагаются особые условия по кредиткам. Помимо того, возможно получение персонального предложения на льготное обслуживание. Такая информация уточняется при личном посещении банковского отделения у менеджеров, а также в банкомате, терминале банка. Для получения карты нужен только паспорт, соответствие требованиям к возрасту до 65 лет и постоянная регистрация на территории России.

Среди разных вариантов кредиток пенсионерам разработаны золотые карты с выгодным обслуживанием Visa Gold, MasterCard Gold на условиях:

• 50 дней беспроцентного периода;
• возможный лимит до 600 тыс. р.;
• ставка 23,9%-27,9%;
• начисление бонусов от 0,5% стоимости покупок и до 20% при расчетах по партнерским соглашениям банка;
• обслуживание бесплатное в первый год, за 2-й и последующие годы – по текущим тарифам.

Ипотечное кредитование

Такой вид кредитных договоров имеет несколько жилищных программ, отдельно разработанных для приобретения строящейся, готовой квартиры, строительства жилого и дачного дома. Категория пожилых людей не выделена в отдельную группу льготных клиентов, если только работающий пенсионер не получает зарплату в Сбербанке. В остальном можно воспользоваться стандартными предложениями по ипотеке при возрастном соответствии по ограничению ко времени возврата кредита – 75 лет.

Условия по ипотеке от Сбербанка: