Ипотека с господдержкой

До завершения 2017 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Оформление ипотеки

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Кому предоставляется

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Семья оформляет ипотеку с господдержкой

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

Ключи от квартиры

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка

Условия программы ипотеки с господдержкой

Сбербанк России

  • размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено);
  • возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора);
  • привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков;
  • кредит оформляется на новостройки;
  • срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.

ВТБ-24

  • квартира приобретается в строящемся или готовом доме;
  • проводятся комплексные мероприятия по страхованию;
  • процентная ставка: 11,4%;
  • получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье;
  • одобренная заявка имеет силу 4 месяца;
  • срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.

Программа АИЖК

  • процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта;
  • срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика: 18-65 лет;
  • разрешено иметь не более 3 созаемщиков.

Газпромбанк

  • годовая ставка: от 11%;
  • максимальная сумма кредита: 2 млн рублей;
  • выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков;
  • максимальная длительность ипотеки: 25 лет.

Банк Москвы

  • предоставляется на объекты первично рынка;
  • разрешена оплата материнским капиталом;
  • первоначальный взнос составляет 20%;
  • годовая ставка: от 11,75%;
  • погашение осуществляется равными платежами ежемесячно;
  • требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.

Транскапиталбанк

  • возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье;
  • срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет;
  • ставка: от 10,9% годовых;
  • начальный взнос: от 20%;
  • требуется страхование покупаемого объекта;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

Видео: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой